銀行培訓師陳毓慧老師推薦：時下，作為一種風險較低、省時省力、收益較好的投資理財方式，基金日益受到投資者的熱捧。但在基金投資過程中，投資者還需要了解一些“忌律”，以免一著不慎，滿盤皆輸。
一忌將基金等同于股票投資
許多基民將基金投資混同于股票，頻繁進行波段操作，但這樣常常會得不償失。基民通常難以把握股市趨勢和操作時機，即使正確把握了交易時機，賺取的差價是否能彌補頻繁操作產生的交易費用和時間成本也未可知。以股票型基金為例，贖回費一般為0.5%，贖回后再買回來的申購費通常要1.5%，也就是說，在做波段操作時，一般只有在確保賺取的差價收益超過2%才有賺頭。不容忽視的是，目前股票型基金贖回的資金到賬時間一般為T+7日，這意味著一次操作要付出相當大的機會成本。另外，基金是以組合投資的方式投資于證券市場，正常情況下，它的凈值不會在較短的時間內發生大幅波動，因此，投資者高拋低吸、波段操作的空間也小于股票投資。
二忌以凈值高低為投資依據
在購買基金時，要看基金的收益率，而不是看價格的高底。例如：a基金和b基金同時成立并運行，一年以后，a基金單位凈值達到了2.00元／份，而b基金單位凈值卻只有1.2元／份。按此收益率，再過一年，a基金單位凈值將達到4.00元／份，可b基金單位凈值只能是1.44元／份。如果在第一年購買了相當便宜的b基金，收益就會比a基金少很多。
三忌投資“多動癥”
基金定投因長期復利效應，成為很多父母為子女積累資金的投資方式。但可惜的是，在高收益的誘惑性面前，“多動癥”成為不少人的通病。
3年前，小李定投了某混合型基金，趕上大盤高漲，嫌定投收益太慢，贖回后改投股票型基金。之后遭遇股市震蕩調整，又怕資產縮水，贖回股票型基金，重新進行基金定投。此后大盤持續下跌，小李干脆將基金全部贖回。折騰了兩年多時間，小李不僅沒賺到錢，還賠了一些手續費。基金定投最忌諱見異思遷，中途下車。只有在市場波動中堅持穩定操作的投資者，才有可能成為勝者。
四忌忽略風險承受能力
基金投資不同于銀行儲蓄，也不同于債券，投資者有可能獲得較高的收益，也有可能承擔一定的損失。從美國市場最近20年的統計來看，股票型基金的年化收益率是15%，投資者應有一個比較理性的收益預期。
投資者應根據年齡、收入、風險和收益等，選擇適合自己的產品。首先要注意分散投資，在儲蓄、保險、資本市場中合理配置資產。第二，要選擇適合自己的風險收益偏好的基金產品。股票型、混合型、債券型和貨幣型基金的風險從高到低，收益也有很大的差異。第三，要仔細閱讀基金契約和產品說明書，考察基金管理人是否嚴格履行契約，比較不同基金產品之間的細微差異。
五忌一味堅守，不知轉換
在證券市場發生較大變化時，也可巧用基金轉換來重新配置資產。基金轉換無須贖回原有基金，可直接將原有的基金份額轉換成同一基金管理公司旗下的其他基金份額。
基金轉換的好處不少。當股市波動較大時，將高風險股票型基金轉換成低風險的貨幣型或債券型基金，可適當規避投資風險。當收入狀況或風險承受能力發生變化，可通過轉換投資于符合自身投資目標的基金產品。如果先贖回一只基金再申購另一只基金，則要付出贖回費和申購費；如果進行基金轉換，就只要收取擬贖回基金的贖回費和擬申購基金與擬贖回基金之間的申購費差額。基金從贖回到再申購，所花費的時間一般需要3-7天，基金轉換則可在當日完成。
六忌不選擇購買渠道
可通過銀行柜臺及網上代銷、券商網上代銷、基金公司網上直銷、場內交易平臺和第三方代銷等渠道購買基金，但各渠道費率相差懸殊。中小銀行的費率可低至6-8折，券商為4-6折，基金公司網上直銷一般低至4折，第三方銷售機構無費率折扣。還可通過各家銀行網上銀行、基金公司直銷以及二級市場購買ETF或者LOF基金，網上銀行或券商渠道購買基金一般可以享受打折或者專項理財等優惠服務，也是一種比較明智的選擇。
通過銀行和券商兩大代銷機構購買基金，好處是可以買到大部分基金產品。而通過基金公司直銷，只能購買本公司的產品，但好處是費率更加便宜，且可在不同產品間靈活轉換。
七忌喜新厭舊
不少人只購買新發基金，認為新發基金是最便宜的。其實，除了一些具有鮮明特點的新基金之外，老基金比新基金更具有優勢。老基金有過往業績可以衡量基金管理人的水平，新基金業績的考量則具有很大的不確定性。同時，新基金均要在半年內完成建倉任務，有的建倉時間更短，如此短的時間內，要把大量的資金投入到規模有限的股票市場，必然會購買老基金已經建倉的股票，為老基金抬轎。新基金在建倉時還要繳納印花稅和手續費，而建倉完的老基金沒有這部分費用。有時老基金還能按發行價配售鎖定的股票，將來上市就是一塊穩定的收益，且研究團隊一般也比新基金成熟。
八忌以分紅次數為評判標準
有的基金為了迎合投資者快速賺錢的心理，封閉期一過，馬上分紅，這種做法就是把投資者左兜的錢掏出來放到了右兜里，沒有任何實際意義。與其把精力放在迎合投資者上，還不如把精力放在市場研究和基金管理上。投資大師巴菲特管理的基金一般是不分紅的，他認為自己的投資能力要在其他人之上，錢放到他手里增值的速度更快。所以，投資者在進行基金選擇時一定要看凈值增長率，而不是分紅多少。
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