銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：統(tǒng)計(jì)局公布7月宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示CPI同比上漲6.5%，創(chuàng)37個(gè)月以來(lái)新高。通脹勢(shì)頭不減，加速侵蝕公眾“錢(qián)袋子”。同時(shí)，A股市場(chǎng)連日下挫，上證綜指一度迫近2400點(diǎn)，股市讓人望而卻步。戰(zhàn)勝通脹成了當(dāng)下家庭選擇理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)鍵。理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，保護(hù)“錢(qián)袋子”不縮水，首先要考慮安全性，投資者宜選取風(fēng)險(xiǎn)適中且有一定收益的理財(cái)方式，債券基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金等投資方式是家庭理財(cái)?shù)氖走x。

譬如，分為低風(fēng)險(xiǎn)和高收益兩個(gè)份額的分級(jí)債券基金可以較好滿足兩類(lèi)需求。風(fēng)險(xiǎn)收益偏好較低的投資者可以利用優(yōu)先級(jí)份額收益現(xiàn)金相對(duì)穩(wěn)定、持續(xù)的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)資金避險(xiǎn)需求。普通份額則定位于那些期望通過(guò)融資增加其投資資本額，進(jìn)而獲得超額收益、有較高收益偏好的投資者。以目前正在發(fā)行的海富通穩(wěn)進(jìn)增利分級(jí)債券基金為例，低風(fēng)險(xiǎn)增利A份額的約定年化收益率設(shè)定為三年期銀行定期存款利率+0.5%，而增利B份額還可以進(jìn)行杠桿操作，有望獲得更高的收益。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從2005年至2011年6月底，純債基金平均收益累計(jì)達(dá)到73.99%，同期CPI漲幅20.60%，債券基金的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏了通脹以及市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，并且累計(jì)超額收益豐厚。從具體數(shù)據(jù)來(lái)看，即使在債券基金平均收益相對(duì)最低的2009年，仍跑贏CPI近5個(gè)百分點(diǎn)。

其中，能更好兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益的分級(jí)債基，近年來(lái)備受歡迎。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年6月30日，市場(chǎng)上現(xiàn)有的創(chuàng)新型分級(jí)債基的總數(shù)目已經(jīng)增加到10只（不包括A、B）。

理財(cái)專(zhuān)家分析，分級(jí)債券基金的優(yōu)勢(shì)來(lái)自兩個(gè)方面：其一，優(yōu)先份額的到期收益率；其二，進(jìn)取份額的長(zhǎng)期投資價(jià)值。數(shù)據(jù)顯示，目前具有明確到期日的債券型優(yōu)先份額風(fēng)險(xiǎn)較小，收益高于同期的定存利率，是家庭理財(cái)理想的投資標(biāo)的。

其次，債券型進(jìn)取份額凸顯分級(jí)債基的長(zhǎng)期投資價(jià)值。研究數(shù)據(jù)顯示，從2002年到2010年債券型基金的平均業(yè)績(jī)來(lái)看，年化收益率約為7.89%，遠(yuǎn)高于優(yōu)先份額的約定收益率。再?gòu)膯蝹€(gè)年份的收益率來(lái)看，只有一年為負(fù)收益-1.51%，其余年份最低的也有5.04%，進(jìn)取份額通過(guò)杠桿獲得超額收益是一個(gè)大概率事件，凸顯分級(jí)債基長(zhǎng)線投資的價(jià)值。

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