花旗銀行在報告中指出，智能理財（Robo-advising）越來越為年輕投資者所喜愛，未來有望成為萬億級別的產業。花旗稱，隨著機器人的出現，理財顧問行業的咨詢費用有下行壓力。目前，嘉信理財和全球最大投資管理公司貝萊德都已關注智能理財領域。

智能理財，是指通過算法和產品來完成以往人工提供的理財顧問服務。智能理財產品應用基礎的資產組合理論和其衍生模型，在云端低成本、快速、批量化地解決各種數據運算，再根據用戶的傾向，個性化地提供資產配置組合方案，從而讓更多人低門檻、低成本地管理自己的資產。

花旗銀行發表了題為“崛起的機器：零售革命”的報告，在報告中指出，智能理財越來越為年輕投資者所喜愛，未來有望成為萬億級別的產業。

花旗銀行對智能理財的這一高度評價并非沒有依據。在過去兩年時間里，智能理財所管理的資產從2012年的幾乎為0，增長到2014年底的140億美元，目前在進一步升溫。花旗預計，未來10年，智能理財管理的資產可能可以呈現指數型增長，有望增至5萬億美元。

金融業內，嘉信理財和全球最大投資管理公司貝萊德都已經注意到這點。今年，嘉信理財自行開發了在線財富管理工具，貝萊德8月底宣布將收購專注于智能理財領域的初創公司FutureAdvisor。

花旗認為，在美國，LPL金融控股公司、RCS資本公司都將面臨巨大挑戰；在歐洲，Hargreaves Lansdowne和St. James Place兩家公司也面臨挑戰。提供財富咨詢服務的大型公司，也應密切關注智能理財這種小型、隱形競爭對手的進展。因為整個行業在向電子化發展。

花旗指出，隨著機器人的出現，整個行業的咨詢費用有下行壓力。

不過，花旗認為，傳統玩家依然有市場。市場永遠對面對面、有質量的、能夠提供高價值的理財咨詢服務有需求。