孫毅：為反恐美國銀行開天窗

過去，瑞士銀行誓死保衛客戶機密。

眾所周知，銀行是靠信譽生存的，而銀行的客戶資料是頭等重要的商業機密。瑞士銀行之所以信譽滿天下，數世紀來承接了世界各地的各類客戶，最重要的就是瑞士銀行嚴格遵守市場經濟商業道德和客戶信譽，甚至到了寧死保衛銀行機密的地步。

二戰后，多國為了獲取納粹掠奪并存在瑞士的猶太人資產，與瑞士進行了幾十年的外交和法律斗爭。直到近年，在主要是歐洲各國的強大壓力下，瑞士才終于有所松口，答應有條件部分開放銀行客戶信息。

現在，美國銀行被迫向政府開放。

美國現有的10000家銀行都是私有銀行，都有著遵守市場經濟信譽的生存天職。雖然它們都是市場經濟的產物，都受美國銀行法律體系的保護。但是，當市場經濟規則與反恐發生沖突時，今天美國的銀行也面臨著與瑞士銀行相似的情況。只不過相比瑞士銀行，美國的銀行堡壘就像一層窗戶紙，因為新的規則將要開個銀行的天窗。，

2013年3月4日，美國奧巴馬政府制訂了一項計劃，將允許情報機構擁有完全的權限，得以使用在美的龐大金融資料庫，包括美國公民和在美設有賬戶的外國人的金融資料。

美國現行法律既在保護又在侵權。

美國的法律基礎主要來自英國的法律，今天的法律體系已經十分龐雜，且上下左右經常重疊和交叉。如聯邦法律和州法律就常有沖突。

美國銀行的法律是嚴格保護儲戶利益的，但同時，美國至少14部聯邦的銀行法律，和至少50個州的法律又分別規定了，在美國的銀行必須要接受，美國聯邦儲備局、財政部貨幣管理局、美國聯邦存款保險公司、司法部、商務部和州銀行局的多重監管。

允許調查銀行客戶資料的這項計劃如果實施，代表著美國情報機構將以整合金融資料庫、犯罪記錄和軍方情報的方式，鎖定和追蹤恐怖分子和犯罪集團。根據現行法律，執行這項計劃并無問題，但明顯侵犯個人隱私，極有可能遭到隱私權益人士的強烈批評。

美國情報機構正在調查可疑客戶。

在美營運的金融機構，目前都必須向美國財政部“金融犯罪執法網絡”（FinCEN）通報“可疑客戶活動”，例如巨額匯款和不尋常的銀行賬戶。雖然聯邦調查局（FBI）已經擁有完全的權限使用金融資料庫，但包括中央情報局（CIA）和國家安全局（NSA）在內的情報機構，則必須向FinCEN逐案提出申請。

財政部這項計劃，可讓CIA和NSA等情報機構，有能力分析比以往更多的原始金融資料，將有助于情報人員追查攻擊密謀或犯罪計劃的模式。

據財政部統計，全美金融機構每年向當局通報1500萬筆以上的“可疑客戶活動”。其中包括，超過一萬美元以上的個人現金交易、可疑洗錢、貸款欺詐和電腦網絡黑客事件。

美國銀行機密法限制調查銀行客戶。

根據美國現行法律“銀行機密法”（Bank Secrecy Act）規定，銀行客戶資料受到嚴格的保障。

但執行這項計劃的美國財政部辯解，政府機構共享犯罪、金融和情報資料，可以提升當局確定恐分子的能力。而現行法律允許FinCEN和情報機構分享金融資料庫，以協助偵查和遏制對國家安全的威脅，只不過情報機構必須遵守明定的保障條款。

看來，對法律的解釋，美國和中國在這方面都是一樣的，政府都有優先權。

字數：1309，時間：20130316-12:51，地點：北京。