銀行培訓師陳毓慧老師推薦：近期，伴隨著震蕩行情的延續(xù)，在基民避險情緒助推下，一度停滯的保本基金產(chǎn)品迎來史上最大擴容潮，今年獲批和已發(fā)行的保本基金已經(jīng)達到12只，遠遠超過過去8年保本基金的發(fā)行總量。保本基金到底有何獨特魅力？怎樣來挑選保本基金呢？

　　保本基金發(fā)行步入快車道

　　筆者初步統(tǒng)計，截至5月6日，今年獲批和已發(fā)行的保本基金已經(jīng)達到12只，遠遠超過過去8年保本基金的發(fā)行總量。

　　在宏觀政策收緊的情況下，保本基金銷售熱情何以持續(xù)升溫？分析人士表示，一方面在于經(jīng)濟復(fù)蘇下的市場震蕩加劇，催生投資者謹慎心態(tài)，“保本”有了市場。作為重要的固定收益類基金產(chǎn)品，保本基金有其獨特的收益和風險優(yōu)勢。對于認購新基金的投資者，該類型基金有可靠的保障，不但風險降到最低，且能獲取一定的超額收益，對于保守的投資者頗具吸引力。另一方面，去年保本基金條例的修改使得這一類型基金的重要性再度得到認可，各基金公司紛紛積極響應(yīng)。在新基金發(fā)行競爭激烈的情況下，為了避免過度的同質(zhì)化競爭，基金公司都尋求發(fā)行結(jié)合市場熱點的新產(chǎn)品。

　　據(jù)Wind資訊最新數(shù)據(jù)顯示，自2003年國內(nèi)首只保本基金成立至2009年七年間，已有6只保本型基金結(jié)束了首個保本周期的運作。其中，保本期為3年的5只基金在保本期內(nèi)的平均年化收益率為21.26%，遠超三年期定存利率，大幅跑贏物價指數(shù)（CPI）。以2010年為例，上證綜指全年下跌14.30%，保本基金不僅實現(xiàn)本金保證，還取得了較為可觀的收益，平均業(yè)績?yōu)?/span>5.53%，再次跑贏了3.30%的全年CPI水平。

　　投資者須走出三大誤區(qū)

　　從當前市場環(huán)境來看，A股市場估值較低，債券市場機會大于風險，是保本基金較為合適的介入時機。對于不希望本金受到損失、又不愿意存入銀行而錯失市場上漲的穩(wěn)健投資者而言，保本基金確實是個不錯的資產(chǎn)配置工具。

不過，筆者需要指出的是，保本基金的保本功能其實是有前提的，而其保本的范圍也有門道，投資者選擇時還需擦亮雙眼，規(guī)避投資誤區(qū)方能穩(wěn)獲收益。筆者仔細研讀了保本基金特點，有三大投資誤區(qū)需謹防：首先，保本基金并非無條件保證本金安全。根據(jù)公開信息，保本基金保本周期大多為2至3年，同時，保本基金對本金的承諾保本比例可能有高有低，如保證本金的90%，也可以等于本金或高于本金。其次，在保本的范圍上，目前市場上的保本基金其實并不一致，有些是對認購凈金額實行保本，有些則除了認購凈金額外還對認購費用實行保本，而且需要持有到期才能獲得保本承諾。其三，保本也不等于零風險。保本基金的投資通常分為保本資產(chǎn)和收益資產(chǎn)兩部分。回報潛力主要由其風險資產(chǎn)的參與比率和運作情況所決定，通常保本資產(chǎn)部分越大，積極投資部分比重越小，額外收益的空間也越小，有可能會跑輸CPI漲幅。

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