銀行培訓師陳毓慧老師推薦：投資者該如何制定自己的理財規劃呢？實際上，這個看似復雜的問題，只需要4個步驟就可完成，分別是：制定量化的理財目標；制定合理的目標實現周期；預估實現收益目標所需要的收益率；選擇適合的投資品種。

　　量化的投資目標要明確。投資者應根據自己的收入、支出及可投資資金的水平，選擇符合預期收益率需求的投資工具，同時還要結合目標的實現時間，才能制定出合理且可實現的投資目標。

　　例如，一位基金投資者10年以后需要100萬元供女兒上大學，這就是他眼下非常明確的理財目標，于是他把這個需求作為制定自己理財規劃的基礎，進而選擇適合自己的理財方式。之后，將全部目標與對應的實現周期進行配比，就可以得出一張詳細的“量化需求記錄表”。

　　量化需求表分成短期、中期、長期，短期通常包括：緊急備用金、旅行、電器、裝修、保險、房租或者房貸等固定支出；中期包括：結婚準備金、子女教育金、購房、購車、創業準備金等等，而長期主要指需要10年到20年的積累，例如退休金等，在每一個項目后面填寫，計劃需要多少資金，預計準備多久。

　　此外投資者還應注意，不同生命周期的投資人會有不同的“量化需求記錄表”，并且需要在表上填寫適合的投資工具。不同的投資工具平均回報率不同、風險也不同，因此要對所使用的投資工具先有正確的心理建設，才不會因各種“市場噪音”而任意變更投資組合，導致非系統風險的投資損失，如交易費、買賣差價等。

　　對大多數沒有專業金融知識的人來說，基金無疑是主流的投資品，貨幣市場基金、債券型基金、混合型基金和股票型基金都能在不同期限里滿足不同目標對資金的安全性、流動性和收益性的要求。并且，基金本身就是分散投資，能夠在一定程度上回避風險。

事實上，從中國基金業發展的十余年歷史來看，基金確實是能夠幫助投資者實現長期、穩定的財富增長的優質投資品種，那么，投資者又怎可因短期的波動而放棄這份大禮呢？（以上節選自華夏基金出版《做一個理性的投資者》）

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