銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：投資者該如何制定自己的理財(cái)規(guī)劃呢？實(shí)際上，這個(gè)看似復(fù)雜的問(wèn)題，只需要4個(gè)步驟就可完成，分別是：制定量化的理財(cái)目標(biāo)；制定合理的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)周期；預(yù)估實(shí)現(xiàn)收益目標(biāo)所需要的收益率；選擇適合的投資品種。

　　量化的投資目標(biāo)要明確。投資者應(yīng)根據(jù)自己的收入、支出及可投資資金的水平，選擇符合預(yù)期收益率需求的投資工具，同時(shí)還要結(jié)合目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，才能制定出合理且可實(shí)現(xiàn)的投資目標(biāo)。

　　例如，一位基金投資者10年以后需要100萬(wàn)元供女兒上大學(xué)，這就是他眼下非常明確的理財(cái)目標(biāo)，于是他把這個(gè)需求作為制定自己理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，進(jìn)而選擇適合自己的理財(cái)方式。之后，將全部目標(biāo)與對(duì)應(yīng)的實(shí)現(xiàn)周期進(jìn)行配比，就可以得出一張?jiān)敿?xì)的“量化需求記錄表”。

　　量化需求表分成短期、中期、長(zhǎng)期，短期通常包括：緊急備用金、旅行、電器、裝修、保險(xiǎn)、房租或者房貸等固定支出；中期包括：結(jié)婚準(zhǔn)備金、子女教育金、購(gòu)房、購(gòu)車、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備金等等，而長(zhǎng)期主要指需要10年到20年的積累，例如退休金等，在每一個(gè)項(xiàng)目后面填寫，計(jì)劃需要多少資金，預(yù)計(jì)準(zhǔn)備多久。

　　此外投資者還應(yīng)注意，不同生命周期的投資人會(huì)有不同的“量化需求記錄表”，并且需要在表上填寫適合的投資工具。不同的投資工具平均回報(bào)率不同、風(fēng)險(xiǎn)也不同，因此要對(duì)所使用的投資工具先有正確的心理建設(shè)，才不會(huì)因各種“市場(chǎng)噪音”而任意變更投資組合，導(dǎo)致非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的投資損失，如交易費(fèi)、買賣差價(jià)等。

　　對(duì)大多數(shù)沒有專業(yè)金融知識(shí)的人來(lái)說(shuō)，基金無(wú)疑是主流的投資品，貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金、混合型基金和股票型基金都能在不同期限里滿足不同目標(biāo)對(duì)資金的安全性、流動(dòng)性和收益性的要求。并且，基金本身就是分散投資，能夠在一定程度上回避風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，從中國(guó)基金業(yè)發(fā)展的十余年歷史來(lái)看，基金確實(shí)是能夠幫助投資者實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的財(cái)富增長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)投資品種，那么，投資者又怎可因短期的波動(dòng)而放棄這份大禮呢？（以上節(jié)選自華夏基金出版《做一個(gè)理性的投資者》）

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