誰是2012最具創新力金融服務品牌？

招商銀行金葵花、渣打銀行現貸派、平安車險獲前三強

歷時5個月調研，由《經理人》、《公司金融》聯合發起的“2012最具創新力金融服務品牌”隆重揭曉。此榜單，是國內首個以“創新力”為核心評價指標，以創造客戶價值為導向的金融服務品牌評選，旨在促進和幫助金融企業創新力的再提升。

4年前爆發金融危機至今，世界經濟格局大變，危機余波未消，金融價值被重新定義，金融活力需要再次激活。中國金融改革如箭在弦，中國被公認為下一個金融活力區。但是，金融活力和動力從何而來？必定是產品，是服務，是為客戶創造價值，而這一切的背后，唯一的核心，都是創新力。

本年度榜單，調研覆蓋銀行、保險、證券、基金、信托等領域100多個金融產品，經過極嚴格的初選、復審、網絡投票、專家評分、數據分析、桌面研究，最終產生“2012最具創新力金融服務品牌”20強，同時還產生“最具創新力創投機構”、“最具創新力供應鏈金融產品”等子榜單。不僅誰是本年度最具創新力金融服務品牌值得關注，它們背后的創新實踐、反映出的創新趨勢，更具借鑒價值。

銀行為創新活力區

本年度前三甲，分別被招商銀行金葵花、渣打銀行現貸派、平安車險摘得，銀行業占兩席。入榜前20強中，有11家銀行企業，占55%，覆蓋中外資銀行，囊括國有、股份制、城市商業銀行等，保險入選3家企業，占15%。它們的創新，體現在各個層面和細節中。

招商銀行作為國內銀行以創新為驅動力快速發展的代表，過去10年中，其金葵花不論產品豐富度、持續創新能力，還是服務、營銷革新，都是國內銀行高端零售業務的標桿。我們從招商銀行2012年上半年業績報告中看到，截至6月末，招行金葵花及以上客戶（指月日均總資產大于50萬元人民幣的客戶）數量為87.10萬戶，較年初增長11.21%，這些高價值客戶，有巨大商業挖掘潛力，更是成就招商銀行的中堅力量。

現貸派是渣打銀行在傳統對公和個人儲蓄業務之外的一個巨大突破，首開無抵押貸款先河，為很多有償還能力但急缺大筆資金的年輕人解決了資金難題，自2007年推出以來，客戶年增長率一直保持在兩位數（詳見案例報道，《現貸派：瞄準“缺錢經濟”》）。

名列第三的平安車險來自保險業，是入選前十的唯一一家保險企業。它在2009年推出了快易免服務，過去3年持續升級，今年4月再度提高服務標準，在業內首次改變傳統理賠流程，實行“先賠付，再修車”，承諾從報案到賠款全流程3個工作日完成，7*24小時百公里免費道路救援等免費服務，將被動補償變為主動服務，用戶滿意度領先同行。從今年4月到7月底，完成時效承諾案件10.4萬筆，承諾達成率高達94.45%，從報案到支付成功，案均1.79天，最快理賠記錄耗時僅有11分18秒。

本年度前三甲，全都集中在個人業務層面，而近兩年的一大熱點，是關于小微企業的貸款和閑置資金理財業務，入圍前十有5個品牌，都來自此領域，分別是位列第四的民生銀行財富羅盤、第五的上海浦東發展銀行的企業現金管理解決方案，以及第七的興業銀行金立方、第八的龍江銀行資智通、第十的北京銀行小巨人。它們都是此領域的佼佼者，相互差距較小。

浦發銀行2005年推出公司理財品牌浦發創富，旗下的浦發企業現金管理解決方案，幫助很多企業解決了閑置資金問題，規模從幾百萬到幾億不等。民生銀行每年也將40%以上的信貸額度投向小微企業，截至今年8月末，民生已擁有74萬小微客戶，累積發放小微貸款6000億元。

基金證券創新力待突破

受政策和監管束縛，特別金融危機后，加大了風險管理，基金業鮮有創新產品出現，創新壓力小，進而創新力不足，是國內基金業面臨的一大問題。本年度榜單，僅有兩家基金公司入圍前20強，分別是排名第九位的華安基金財富e家和第十六位的匯添富基金添富牛。

證券業也面臨同樣的創新困境，在產品和滿足客戶需求方面，差異化、個性化的選擇很少，還靠證券經紀、承銷保薦等傳統業務，盈利模式單一。在市場低迷的時候，這種靠天吃飯的行業窘境立刻凸顯。2011年是自2006年以來最差的一年，109家證券公司，全行業盈利394億元，創了新低，整體收益率在下降。本年度，有兩家證券公司入圍，分別是位列第十一的國泰君安易陽指和第二十的信達證券牽牛花。

在一個普遍缺乏創新的領域，保守算是一種自我保護，但只要有人敢于邁出第一步，就會給客戶帶來與眾不同的價值。國泰君安易陽指手機證券軟件，滿足了智能手機和移動互聯網時代的客戶新需求，內含豐富的功能，體驗流暢，升級速度快。

另外還值得關注的是，位列第十四的匯付天下天天盈，是入榜的唯一一家第三方支付機構。截止到今年9月，專注基金的天天盈用戶超過150萬，支持48家基金公司、32家銀行和900多只基金的申購，只要持銀行卡，可隨時隨地購買任意基金公司的直銷產品，打破了基金的傳統渠道和服務模式。

未來，在制度層面會給基金和證券松綁，給創新制造更寬松的環境，而基金和證券公司在產品、機制、服務等方面的創新能力如何，將是考驗他們能否跑贏競爭的最關鍵要素。

金融創新突破的三大方向

未來的中國金融業，要做很多方向的變革，也可稱之為新金融，其中有幾個明顯特征：全球化資源配置和競爭，高度電子化、IT化，完全以客戶價值為導向……由此，我們也總結出未來金融創新的幾個重要方向：

● 高端高價值客戶爭奪

未來銀行業，“二八定律”效應將會更加顯著，所有銀行都在此著力創新。渣打銀行推出無抵押貸款產品現貸派，創新的背后其實有著非常長遠的目標，渣打銀行零售銀行業務部董事總經理黃爽告訴《經理人》，現貸派是在培育自己的利基市場，培養一批有志在事業上奮斗、希望改變生活的年輕人，在他們最困難的時候，渣打向其提供個人金融幫助，五六年之后，他們事業有成，很可能成為渣打的忠實客戶。

近兩年，招商銀行在高價值客戶的拓展上非常得力，上半年，金葵花及以上客戶數（指月日均總資產在50萬元以上的零售客戶數），較年初增長11.21%。私人銀行客戶數較年初增長11.57%，客戶資產也在快速增長。通過為高端客戶提供理財服務，代理龐大的資產，私人銀行越來越像一個投資公司。

● 小微企業金融產品創新

所有金融企業都已看到，小微企業市場空間非常巨大，是個藍海市場。從本年度主榜單前十名的分布，能明顯看到這個趨勢。但是，想要分到這個領域的蛋糕，必須做出大膽的創新。小微企業本身沒有多少資產，不能按照大企業的標準來制定，需要更多創新做法。民生銀行財富羅盤是一次創新嘗試，也逐漸成為此領域的標桿。招商銀行在零售業務上，是領跑者，但在小微企業市場，還是個追趕者。招商銀行提出的“二次轉型”戰略中，最重要內容就是大力發展中小企業金融產品。這反映的就是一個重要的創新趨勢。

● 金融服務方式智能化

智能手機、移動互聯網、電子商務的高速發展，手機網銀、手機證券、手機支付等大面積普及，讓金融滲透到生活的很多細節，正在深刻改變人們接受金融服務的渠道和模式。這個趨勢，給金融服務帶來巨大的創新空間。

從金融機構來說，此領域的創新，將對提升效率、降低中間成本、提升客戶滿意度，都有非常大的作用。在我們的調研中，很多用戶對金融機構是否能提供體驗流暢的手機終端、網絡化服務等非常在意，可以假想，如果一家銀行，無法在網銀上完成信用卡還款，手機銀行徒有虛名，這家銀行在用戶心目中的地位和品牌形象，會是什么樣？
附文：
“2012最具創新力金融服務品牌”評選說明

“2012最具創新力金融服務品牌”評選活動，于2012年5月1日正式啟動，依據連續三年業績狀況、品牌美譽度、消費者評價等，初選130個金融服務品牌，經過復評篩選，確定84個入圍主榜單候選名單，其中，銀行占55%，保險占15%，證券占10%，基金占10%，信托及其他占10%。按照創新力5大指標：產品創新、服務創新、營銷創新、管理創新、價值創新，采集相關數據，并進行模型分析，最后綜合專家評審、經理人網及新浪網投票結果，編制出20強榜單。