引子

第一節 企業組織的六大類型及貸前風險的前期管理

一、六大經營組織在“法律依據”方面的區別

二、六大經........的區別

三、六大經營組織在在“法人資格”方面的區別

四、六大經營組織在“承擔責任”方面的區別

五、六大經營組織在“注冊資本”方面的區別

六、六大經營組織在“出資形式”方面的區別

七、六大經營組織在“變更經營者”方面的區別

八、六大經營組織在“轉讓/投資”方面的區別

九、六大經營組織在“分/子機構設立”方面的區別

第二節、貸款客戶的基本信息與調查實務案例

一、貸款人（企業）經營的范圍與調查實務案例

1、重點查核的特殊行業是否有行政許可（遠離“黑五類”）

2、重點查核的是否涉及黃、賭、毒、黑等

案例：掃黑辦掛牌督辦的騙貸大戶/洗浴中心的難催收

3、重點查核的涉及環保審批的項目

案例： “環.......微企業

4、重點查核的涉及安全審批的項目

二、貸款人（企業）經營歷史與調查實務案例

1、貸款......./過短的風險）

案例：成立多年的沒落企業最終走向破產

2、貸款人（企業）重大事項變更的原因與分析

3、貸款人（企業）資本積累的過程與分析

4、貸款人（企業）發展的趨勢與分析

案例：工程小老板近年的發展歷程

三、貸款人（企業）內部的組織架構與分析

1、企業實際控制人的資料收集與分析

案例：***到底還了多少欠款

2、對于貸款人（企業）關聯企業的調查實務

案例：幾百萬的其他應收款能否算作企業的資產嗎

第三節 對貸款人（企業）經營管理的交叉驗證

一、對貸款人（企業）長遠發展的戰略分析

1、企業多元化戰略成功率較低

2、企業跨行業轉型能否成功

案例：種植面積千畝的農業為什么不賺錢

案例：“老*爹”的貸款能不能做

二、對貸款人（企業）的競爭力分析

1、企業在同行業中的競爭力

案例：如何分析一家**企業的成本優勢

2、企業在上......爭力分析

三、對貸款人（企業）的管理的調查

1、對管理密集型的企業如何調查

2、對..........的調查

3、對財務指標的深層原因分析

案例：翻臺率的飯店為何還發不了工資

第四節 對貸款人（企業）的所在行業風險調查與分析

一、貸款人（企業）所在行業的周期性分類與高風險客戶

案例：****行業案例分析

案例：**周期下虧損的商戶

二、行業生命周期的判斷標準與不同的授信政策

案例：**村的產業升級

三、貸款人（.......的機遇與風險

案例：政府扶持的***產業

第五節 貸款人（企業）的擔保信息與調查分析

一、抵押..........難變現&相鄰情況

二、保證操作風險：夫妻雙方一人簽字&蓋章&越權擔保&借新還舊等

第六節 對貸款人.......交叉驗證實務

一、銷售收入的調查與通用驗證方式

（通用驗證方式&銀行流水&書面材料：合同、發票、納稅申報表）

案例：如何驗證**的銷售收入

二、銷售收入的專用的驗證方式

1、批發零售業案例（怎樣調查**店的收入）

2、服務業案例（怎樣調查酒店的收入）

3、加工制.......”如何驗證）

4、建筑工程業案例（承包合同的驗證）

三、對企業的利潤核算方式的驗證

（成本核........益校驗）

案例：看似紅火的酒店為何不賺錢呢

四、對企業的利潤表的交叉驗證

（社保人員變動&電費變動&ERP系統數據分析）

第七節 對貸款人（企業）的現金流量表的交叉驗證

一、對偽造現金流的識別

（假流水的識別方法&高仿流水）

二、對企業現金流的調查內容與分析

（交易金額&交易.....日均余額）

三、對企業現金流的對比與分析

（日均余額&........貸款流向&過橋還貸）

第八節 對貸款人（企業）資產負債的信息進行交叉驗證

一、對貸款人（企業）資產負債表的風險模型分析驗證

（高負債經........價格波動）

二、對貸款人（企業）固定資產真實性與調查實務

三、對貸款人（企業）資產評估方法&固定資產造假手段識別

案例：某某.......伏歷程

四、對貸款人（企業）的機器設備的價值波動分析

案例：**波動導致的**設備的價格波動

五、對貸款...........周轉情況分析

案例：小老板的新廠投產了卻沒有訂單

六、對貸款人（企業）的存貨盤點方式&存貨造假方式分析

案例：“金縷玉衣”案例分析

七、對貸款人（企業）的存貨周轉率的分析

案例：某某...........倉庫的大門

八 對貸款人（企業）的存貨保質期的分析

九、對應收賬款真實性調查：交叉詢問&書面材料

案例：怎樣詢問老板有多少應收賬款

十、對的應收賬款的賬齡分析&客戶信用&客戶過度集中風險

案例：被某某廠拖垮的多家小微供應商

十一、征信報告負債分析：小額貸款&創新擔保&貸款機構

案例：短貸長投的小廠的風險

十二、隱形負債的識別：流水&征信&權益&行為&財報疑點法

案例：草根00后老板為何擁有巨額財富？

十三、或有負.........負債的風險

十四、負債變動的分析：負債增加分&負債減少分析

第九節 對貸款企.........的運用與報告編制

一、貸前調查的風險評估方法

評分&故障樹分析&情景分析&趨勢分析&博弈法

二、貸前調查........程度分析

三、貸款企業的貸款逾期的概率分析

四、貸前調查.......制與編制實務

總結：