因客戶賬戶與公司賬戶混用，紐約梅隆銀行（Bank of New York Mellon）遭遇史上最高罰單。

據(jù)英國《金融時(shí)報(bào)》，因在2007年至2013年期間，紐約梅隆銀行的倫敦分部和國際業(yè)務(wù)部未能嚴(yán)格將客戶資金賬戶與銀行專有賬戶分開，該銀行遭英國金融監(jiān)管部門處以1.26億英鎊罰款。

這筆罰款是因這類違規(guī)行為開出的史上最高罰款。

該銀行在聲明中稱，因與英國金融市場行為監(jiān)督局（FCA）積極配合，這一罰金已比最初減少30%。

屢禁不止

金融危機(jī)后，英國要求銀行必須為公私賬戶之間設(shè)置“圍欄（ringfencing）”，以保護(hù)客戶資金。前車之鑒是，因公私賬戶混亂，雷曼兄弟倒閉后，客戶資金受到?jīng)_擊。

但違規(guī)的案例屢禁不止。2010年，摩根大通因同樣違規(guī)行為被罰3330萬英鎊；2012年，貝萊德被罰950萬英鎊。去年9月，巴克萊被罰3800萬英鎊。總共有17家銀行遭到處罰。

法律法規(guī)不明確或是原因之一。來自律師事務(wù)所Evershed的律師Douglas Cherry對《金融時(shí)報(bào)》表示，目前的監(jiān)管措施仍有模糊的地方，在有些情況下，公司運(yùn)營與法律法規(guī)的目的是錯配的。

據(jù)知情人士透露，紐約梅隆銀行違規(guī)涉及的金額非常小，大約只占銀行所有資產(chǎn)的0.06%。該銀行在聲明中稱，已經(jīng)迅速對這些賬戶進(jìn)行分離。

“許多銀行規(guī)模已經(jīng)非常大，監(jiān)管根本不可能細(xì)致入微”，另一位律師Sarah Thomas表示。

也有律師警告，盡管違規(guī)銀行涉及的資金比例非常小，但隨著時(shí)間的推移，風(fēng)險(xiǎn)將累積擴(kuò)大。

專設(shè)賬戶管理經(jīng)理

FCA正在對賬戶管理措施進(jìn)行改革，新規(guī)將于明年開始實(shí)施，要求銀行專設(shè)一名資深經(jīng)理，負(fù)責(zé)管理公司賬戶和客戶賬戶。

這意味著，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，對于銀行的處罰降落至個(gè)人頭上。

“這些崗位上的高管不得不非常仔細(xì)地想想，如何保護(hù)好自己”，來自律所Herbert Smith Freehills的律師表示，這一崗位非常重要，將由銀行董事長或者非常資深的高管來保證客戶資產(chǎn)系統(tǒng)合規(guī)運(yùn)作。