最近，接連傳出多地銀行停止，或者拖延房貸發(fā)放，這一度又被唱衰者認(rèn)為是政府只做不說(shuō)的又一輪房市調(diào)控，而且是更要命的殺手锏。
從銀監(jiān)會(huì)最近動(dòng)靜來(lái)看，這次銀行惜貸，不像是全國(guó)統(tǒng)一的政策，而更像是銀行自發(fā)的行為。這是基于以下原因：
首先是銀行鬧錢荒以后，資金成本大大的提升，至少也是對(duì)資金成本的預(yù)期不樂(lè)觀了，這就導(dǎo)致銀行對(duì)首套房?jī)?yōu)惠利率不十分感冒，甚至認(rèn)為是虧本了。
其次是錢荒以后，各銀行都注重資金流動(dòng)性管理，而對(duì)房貸這種動(dòng)輒幾十年的長(zhǎng)期貸款，會(huì)造成流動(dòng)性下降，所以銀行也就沒(méi)有積極性了。
但這并不意味著銀行對(duì)房貸就不感興趣了。房貸，包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和房屋抵押的其他類貸款，始終都是銀行的最愛(ài)，也是銀行貸款質(zhì)量最優(yōu)的部分。可以講，和房地產(chǎn)有牽連的貸款，絕對(duì)是占銀行貸款的比例很大。和其他資產(chǎn)抵押和擔(dān)保相比，銀行最鐘情于土地和房屋的抵押，這在任何國(guó)家的銀行都是如此。我曾經(jīng)對(duì)某銀行官員講：撇開(kāi)國(guó)家政策限制不講，房地產(chǎn)貸款一定是銀行最喜歡做的業(yè)務(wù)。該官員深以為然。
我們政府的很多政策，都是和市場(chǎng)的利益取向相悖的，大家越喜歡干的事，政府就越要限制你去干，反而強(qiáng)迫你去做一些看似利國(guó)利民，但效益微薄的事。政府的胳膊，總是喜歡和市場(chǎng)的大腿擰著來(lái)。最終，大多是胳膊被大腿擰折了完事。
如果一件事真的是利國(guó)利民的好事，政府就應(yīng)該在制度機(jī)制上進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)設(shè)計(jì)，讓大家感覺(jué)干這事有利可圖，那么，你政府不用限制什么，也不用命令什么，大家自然就會(huì)踴躍去做了。
違反市場(chǎng)利益取向的政策，都會(huì)帶來(lái)很多弊端。這就是我常常寫文章反對(duì)調(diào)控政策的原因和樂(lè)趣所在。說(shuō)實(shí)在的，我過(guò)去從不認(rèn)為我是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)素養(yǎng)很高的人，但這幾年在判斷調(diào)控政策的后果的時(shí)候，我?guī)缀醵济垦员刂校杏X(jué)很爽的同時(shí)，我更為政府的無(wú)能而悲哀！
銀行鬧錢荒據(jù)說(shuō)是新政府給銀行的一個(gè)下馬威，沒(méi)有一個(gè)正常的國(guó)家會(huì)拿銀行開(kāi)這樣的玩笑。你把銀行驚呆了，銀行就會(huì)把這種恐怖情緒向企業(yè)和全社會(huì)擴(kuò)散。接著就出現(xiàn)高息理財(cái)，就會(huì)出現(xiàn)企業(yè)資金鏈斷裂，就會(huì)讓人們通脹預(yù)期提高，也讓人們對(duì)經(jīng)濟(jì)前景看淡。
銀行錢荒的一個(gè)必然后果是收縮信貸，這就殃及了剛需購(gòu)房者。可以這樣講，在調(diào)控政策高壓下，現(xiàn)在的貸款買房者，不說(shuō)100%，至少也是4個(gè)9的純度都是剛需們了，所以，我判斷這次銀行惜貸，不會(huì)是全國(guó)統(tǒng)一政策，否則，銀監(jiān)會(huì)豈不是和剛需們都過(guò)不去嗎？這更像是銀行六月份鬧錢荒大地震后的一次次生災(zāi)害。
好了，政府給銀行一個(gè)下馬威，銀行就向躺著的剛需們開(kāi)槍了。如果唱衰者們把這種現(xiàn)象也鼓吹為好事，那你們也太不把剛需們當(dāng)回事了。如果調(diào)控政策必須以趕盡殺絕所有購(gòu)房者為代價(jià)，那就不如干脆取消商品房市場(chǎng)，大家都回到過(guò)去等著分房時(shí)代吧！
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