銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：孫庭陽：歡迎收看《每日基金》。上期節(jié)目中，我們對重點實現(xiàn)T+0理財工具做了介紹，對各個品種做了些分析，這些品種之間對比，比如收益率對比，流動性對比，還沒有做深入的分析，本期將更加深入一些，有些傳統(tǒng)的貨幣市場基金在新的實現(xiàn)T+0貨幣市場基金推出之后，各家基金公司也都取現(xiàn)實現(xiàn)了當(dāng)日的能夠取現(xiàn)的功能。我們也把他做些深入分析，

李駿：在T+0這塊因為傳統(tǒng)上，貨幣市場基金取現(xiàn)贖回到取現(xiàn)一般是要T+2的，有兩天的時差，所以最開始想到的業(yè)務(wù)的實際上最早的招商銀行，招商銀行跟銀河的貨幣市場基金叫銀河銀富，他們開始推出業(yè)務(wù)，這樣，實際上最開始的時候是招商銀行給他一個墊資，你已經(jīng)確認(rèn)回來沒問題，你接受申請了，那我就把錢先給你，這兩天的利率我相當(dāng)于給你貸款，我們可以仔細(xì)看他的費率設(shè)置，他是要收利率的，利率是按照半年期的銀行貸款利率來收費的，相當(dāng)于給你兩天貸款，同時，他當(dāng)時的時候還有手續(xù)費每筆有多少錢，現(xiàn)在費用是后來就免掉了，而對于銀河來說，像銀河的這只產(chǎn)品如果你抱有在我公司抱有資產(chǎn)規(guī)模超過5萬塊錢，無論是利率也好，手續(xù)費也好，就都沒有了，實際上從這個角度看出來，他一定有一方，要么是基金公司，要么是銀行，他要提供融資服務(wù)，而融資服務(wù)是相當(dāng)于有成本的，他只是在跟基金沒有關(guān)系，基金還是那只基金，而他是在外面又給你提供了服務(wù)，這一類的產(chǎn)品應(yīng)該說現(xiàn)在已經(jīng)有10個左右的基金公司去支持。

這塊產(chǎn)品既然是在貨幣基金上又套了一層，所以他的差異化比較大，比如廣發(fā)是推出了錢袋子的服務(wù)，這個服務(wù)不是所有的銀行卡都支持，只有他簽約的銀行卡能支持，而在所有的支持T+0里面的額度是最高的，當(dāng)天可取額度是50萬，應(yīng)該說確實是比較高的，而且他不限工作日，你非工作日也可以取現(xiàn)，而嘉實是收貨幣市場基金是收手續(xù)費的，一塊錢一筆，而且他是最高額度限5萬，具體不分你有幾筆，都可以，而他是其中7*24小時服務(wù)，也是不限工作日的，類似的比如華夏，是免費的，匯添富是根據(jù)取現(xiàn)的額度不同，分別是收取一塊錢或者4塊錢費用，最高是10萬，在這個里面，其實總的來說，現(xiàn)在很多基金公司推出這項業(yè)務(wù)的時候，最開始都是免費的，但是經(jīng)過一個時間的培育期，還是有的工資還是要收一定的費用，因為你確實是在貨幣市場基金基礎(chǔ)上，相當(dāng)于無論是銀行出這個錢，還是基金公司出這個錢，是要有這兩天的利息，要有人出的。

孫庭陽：我們看一看題板，其實有一些重要的內(nèi)容可以注意下，比如他的時間，投資者看一看有些時候是工作日，有的是7*24小時不限工作日的，所以時間一定要非常確認(rèn)，我假如買入某一個基金公司產(chǎn)品，假如他說能夠?qū)崿F(xiàn)T+0，但是也要確認(rèn)確實是在什么時間內(nèi)能夠?qū)崿F(xiàn)，你將來需要錢的時候，可以做一個提前的操作，免得你實際假如認(rèn)為周六需要錢，但是你周五之前沒有做，但是你周六去取的時候已經(jīng)不是工作日了，你取不出來，影響了你實際的使用，所以這些細(xì)節(jié)最好和基金公司去打個電話確認(rèn)，方便自己未來的操作，銀行理財產(chǎn)品你覺得他們有什么特點。

李駿：剛才我在補充一下，主持人提到的時間的問題，除了是不是工作日之外，還有一個平時我們?nèi)ベI基金賣基金在銀行，都是3：00為限，3:00之前你提交的是今天的申請，3:00之后可能就要延時到下一個工作日，而剛才說的那些既然是在跟基金實際上沒有什么關(guān)系，他是在基金外面又包了一層給你的融資服務(wù)，所以他不受這個限制的，所以這個具體是幾點，第一取決于基金公司的設(shè)計，還要取決于銀行，所以可能確實是你要去真正做交易的時候要咨詢一下。

再看銀行的理財，銀行的T+0的理財實際上針對儲蓄賬戶的簽約服務(wù)，跟上次咱們講的券商的現(xiàn)金寶非常類似，他起點也是5萬，而且后面的話也是每次必須滿1萬，然后才能夠做，他也不需要你自己把這個錢再去存，而是只要跟他簽一個協(xié)議，那只要你這個錢夠了多少，就自動的轉(zhuǎn)入多少，一樣，你這個錢當(dāng)時也是對于銀行來說，這不存在可用余額問題，你當(dāng)時可以取現(xiàn)，取現(xiàn)的時候，只不過讓你填的單子是一個贖回單和一個取現(xiàn)單，實際上你到銀行柜臺了，當(dāng)時或者在網(wǎng)銀都是能辦的，既能夠取款，也能夠把錢去做轉(zhuǎn)賬，都可以。

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