銀行培訓師陳毓慧老師推薦：目前，基金投資者在進行基金投資時，往往缺乏對基金分類的了解。經常有客戶在購買了封閉式基金后想要贖回，在買了股票基金后抱怨“傷得太深”，在買了債券基金后埋怨凈值“跑得太慢”。這里，我們建議投資者在進行基金投資前，一定要弄明白基金的分類和風險收益特征，再結合自己的實際需求進行“有的放矢”的投資。
首先，要考慮自己資金的流動性需求。通常傳統的開放式基金流動性較好，可以隨時申購和贖回。如今一些創新基金從獲取更高收益的角度出發，采取了創新封閉式，即開放期的交易方式是和普通開放式基金一樣，在銀行券商渠道和基金公司柜臺申購贖回，但它們往往有一個封閉期，有的是封閉一段時間(通常一到三年)后永久開放；有的是每隔一段固定的時間(通常短則七天，長則三個月)后開放幾天再封閉，循環往復。在封閉期，基金規模不變，會帶來投資管理上一些便利，對業績有一定意義。
其次，要考慮自身的風險承受能力，通常從股票基金、混合基金、債券基金至貨幣市躇金，風險收益依次遞減。激進型的投資者可以嘗試風險較高的產品；穩健性的投資者適合風險較低的固定收益類產品；無論哪類風格的投資者，將閑散資金投資于貨幣市躇金進行現金管理還是必要的，它往往能擁有優于一年期定存的收益，同時還具有類似活期儲蓄的流動性。
另外，基金理財的投資組合上，有一條非常簡單易行的“投資100法則”，即“投資組合的高風險資產比例=100—年齡”。例如一個30歲的人，可將70%的資產投資于高風險高收益的股票型基金；到了60歲，這類資產的比例就應當降到40%左右。這一法則考慮到了不同年齡階段人生的風險承受能力差異，在國際上很受推崇。
投資者可以在基金合同和招募說明書中了解到基金的分類情況?；鸷贤谢鹚_定的資產配置比例、業績比較基準以及投資目標代表了基金對投資者的承諾，構成了對基金經理未來投資行為的基本約束。投資者以此為依據進行基金投資，可以在充分了解基金風險收益特征的情況下，合理地進行資產配置，買“適合自己”的基金，做“明明白白”的投資。
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