銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：2008年全球金融危機(jī)發(fā)生以來(lái)，資本市場(chǎng)一直處在相對(duì)動(dòng)蕩之中，除2009年至2010年10月這段時(shí)間，大部分時(shí)間資本市場(chǎng)都很不景氣。許多基金投資者套牢，嚴(yán)重虧損，從而遠(yuǎn)離基金。

其實(shí)，在任何時(shí)候，都有取得正收益的基金產(chǎn)品，關(guān)鍵在于投資者是否拿對(duì)了品種。例如，2008年，債券基金收益都不錯(cuò)；2009年，大部分的股票基金表現(xiàn)較好；2010年，許多股票型基金也能有10%的收益；2011年，大部分的貨幣基金表現(xiàn)遠(yuǎn)好于股票基金，2011年下半年部分債券相關(guān)的產(chǎn)品表現(xiàn)不錯(cuò)。不確定的市場(chǎng)存在確定性，投資者需要做的事情就是牢牢把握住這些確定性。

那么，如何才能把握住確定性呢？面對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)，保本基金是一個(gè)很好的選擇。對(duì)于投資者來(lái)講，保本基金具有以下確定性：

一是基金合同中明確有保本條款，100%本金保證且受法律保護(hù)。一個(gè)完整保本周期之后，投資者至少能收回本金。

二是保本基金不承諾收益，但也正因?yàn)槿绱耍渚哂谐綗o(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益的可能性。歷史數(shù)據(jù)顯示，運(yùn)作滿(mǎn)一個(gè)保本周期的保本基金中90%以上都能超越同期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，也是保本基金的價(jià)值所在。

三是流動(dòng)性好。保本基金封閉轉(zhuǎn)開(kāi)放之后，每個(gè)工作日或每周均能贖回，流動(dòng)性明顯優(yōu)于定期存款。

保本基金作為基金中的特殊品種，主要通過(guò)策略及制度設(shè)計(jì)等方面實(shí)現(xiàn)保本承諾。比如，CPPI投資策略：即恒定比例投資組合保險(xiǎn)策略，大部分基金資產(chǎn)投資于債券等固定收益品種，小部分基金資產(chǎn)投資于權(quán)益類(lèi)品種，從而實(shí)現(xiàn)策略保本；基金公司自有資金補(bǔ)償：在基金運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中，如未能實(shí)現(xiàn)保本，基金公司將以自有資金進(jìn)行補(bǔ)償，直至保本；第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保：假如基金公司自有資金全部補(bǔ)償完畢，基金仍未實(shí)現(xiàn)保本，第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)將進(jìn)行補(bǔ)償，直至保本。

截至目前，所有保本基金均實(shí)現(xiàn)了保本，其平均表現(xiàn)均能超越同期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益。因此，保本基金可以作為大部分投資者的基礎(chǔ)配置品種，不同之處在于投資比例的不同。

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