銀行培訓師陳毓慧老師推薦：近期市場大幅調整，跌得很多人“股”心萌動。于是，身邊詢問購買基金的朋友多了起來，問題大多集中在投資標的上———“請幫忙推薦一只基金”。

　　那么，有沒有一種了解基金投資風格、投資范圍等關鍵信息的速成法呢?推薦一個被忽略了很久的工具：基金的業績比較基準。

　　衡量基金業績的指標既有絕對回報指標，也有相對回報指標。一般投資者熟悉的凈值增長率體現了基金的絕對回報，卻難以全面反映基金的主動管理能力。眾所周知，公募基金有一定的倉位限制，很難做到像私募那樣靈活配置———在市場環境不好時可以大幅減倉甚至空倉，市場向好時滿倉。如2008年市場大跌時，由于倉位限制，即使股票型基金減倉至最低60％的下限，仍然難以逃脫凈值增長率為負的窘境。因此，“一刀切”地用凈值增長率等絕對回報指標來衡量公募基金是有失公平的。

　　基金業績比較基準是衡量基金業績相對回報的一個重要指標。市場向好時，通過凈值增長率與其業績比較基準增長率的比較，可以衡量基金業績是否戰勝基準獲得超額收益率;而當市場下跌時，只要凈值增長率與同期業績比較基準增長率的差額為正，則可以說明基金抵御風險的投資運作是有效的。

　　說白了，業績比較基準可被視為基金的“及格線”，是基金在管理運作中所應追求的最低目標。

我們通過公開信息如基金招募說明書、基金合同等法律文件中都可以了解到指定基金的業績比較基準具體是什么內容。舉例來說，基金A的業績比較基準可能是：滬深300指數收益率×80％＋上證國債指數收益率×20％。這樣的一個業績比較基準可以傳達給你的信息包括基金的股票和債券投資比例，以及正常市況下基金的股票投資上限。懂得了這一點，就基本可以對基金的風險收益比了然于胸了。

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