客戶：華僑大學企業發展研究中心 地點：福建省 - 泉州 時間：2015/6/6 0:00:00 繼上周5月30、31日中國資本策劃研究院（CCP）院長朱耿洲博士在福建廈門授課，談到融資租賃破解中小企業融資難題引起了廈門企業家們深刻的反思和濃厚的興趣后，2015年6月6、7日，朱博士再次受邀來到了福建的又一名城泉州，為華僑大學企業發展研究中心“工商管理高級研修班”和“資本運營與投融資高級研修班”的學員集中授課，授課主題《融資策劃36計（方法與渠道）》，融資租賃持續成為熱門話題，朱博士作了更加深入的專業分析。 （圖為朱耿洲博士在華僑大學授課） 這次朱博士把《融資策劃36計》中的保理業務與融資租賃有機地結合在一起，專業策劃成了新的融資模式，而且可操行很強，為中小微企業家們破解融資難題開創了又一條新的融資渠道。 朱耿洲博士指出： 融資租賃和保理業務的結合是完全打通貿易實體行業上下游通道的有效途徑之一。 1、租賃保理提供應收賬款出口。 融資租賃保理業務是指租賃公司向承租人提供融資租賃服務，并將未到期的應收租金轉讓給銀行，銀行以此為基礎，為租賃公司提供應收賬款賬戶管理、應收賬款融資、應收賬款催收和風險等一項或多項綜合金融服務，承擔承租人的信用。通過這一途徑融資租賃公司可以獲得融資支持；盤活存量應收賬款，加速現金回籠，擴大融資租賃規模；獲得專業的應收賬款管理及催收服務，降低運營成本和業務風險；可將應收賬款賣斷給銀行，規避承租人的信用風險，優化財務報表。因此目前進入融資租賃領域的資本或企業往往同時申請商業保理牌照。 2、保理是租賃公司解決資金來源的渠道之一，很多銀行和各類型租賃公司開展保理業務合作，其業務核心是租賃公司應收租金債權的轉讓。 保理更寬泛的概念是基于企業在貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款，由商業銀行或商業保理公司提供的財務管理、貿易融資、信用風險控制與壞賬擔保等服務功能的綜合性金融服務。融資租賃公司，特別是商務部審批管理的外資融資租賃公司與中小微企業結合緊密，它們與中小微企業開展設備租賃業務，形成大量的應收賬款，中小微企業在發展過程中積累了眾多應收賬款。融資租賃和保理業務的結合是完全打通貿易實體行業上下游通道的有效途徑之一。如何盤活應收賬款，對企業意義重大，企業可以通過商業保理業務轉讓應收賬款獲得貿易融資，從而加快資金周轉。 3、供應鏈金融解中小企業融資難。 從宏觀的角度來看，融資租賃和保理是供應鏈金融的關鍵環節。供應鏈金融是通過管理核心企業上下游中小企業的物流、信息流和資金流，將單個企業的不可控風險轉化為供應鏈整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的綜合金融服務。供應鏈金融還包括應收賬款質押融資、保兌倉融資、融通倉融資、分期信用評級等形式。供應鏈金融把中小企業放入一個系統里進行綜合考慮，既解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題，又增強企業商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。 4、保理規模擴大成趨勢 在我國仍處于發展初期的保理業務在世界范圍內則是一項比較成熟的業務。天津是我國最早登記注冊成立商業保理公司的城市，第一家內資保理公司和外資保理公司，以及第一批國際保理商協會中國會員均出自天津。早在2011年10月，商務部批準同意天津市在濱海新區開展商業保理試點實施方案。截止到2014年底，我國已注冊的商業保理公司有200多家，年營業額將達到200億元人民幣。 朱耿洲博士最后總結道： 如何盤活應收賬款，對企業意義重大，企業可以通過商業保理業務轉讓應收賬款獲得貿易融資，從而加快資金周轉。 和中小微企業融資難一樣，融資租賃也同樣經歷著融資難的煎熬。資產證券化渠道仍待暢通，資本金擴充不可持續，面對融資租賃業務的飛速發展，融資成為融資租賃公司首先要解決的問題。商業保理為租賃公司提供了一條可供選擇的解決途徑。 朱博士精彩專業的分析再次展現了融資策劃與資本運作的神奇魅力，學員們震撼不已：“思路決定出路，策劃先行”，太重要了，這需要深厚的理論與實踐的功底，朱博士不愧是中國融資策劃導師，有些學員興奮評價道：“從來沒聽過這么有啟迪性和創造性的系統融資策劃課程，朱博士是中國融資策劃之父！”