客戶：清華大學深圳研究生院廣州教學中心 地點：廣東省 - 廣州 時間：2015/6/13 0:00:00 2015年6月13、14日，中國資本策劃研究院（CCP）院長朱耿洲博士應清華大學深圳研究生院的邀請來到其廣州教學中心---廣東郵電職業技術學院為“清華大學金融投資與資本運營總裁研修班29班”授課，85位企業家們聆聽了《融資策劃36計》的主題課程，再次燃起了融資策劃和資本運作的學習熱潮！ （圖為朱耿洲博士在“清華大學金融投資與資本運營總裁研修班29班”合影） 朱耿洲博士指出當代企業的發展模式和盈利模式已從過去的簡單商品擴大再生產模式轉變為以融資策劃與資本運作為推動的發展模式和盈利模式，還重點介紹分析了適合廣東企業家的36種主要融資渠道、200多種融資策劃實戰方法、大量實操融資案例，在講到“民間借貸”時，專業地剖析了近期各地銀行存款詐騙事件的本質，在建議頂層必須進行綜合治理的同時，也警示企業家學員要具備一定的融投資風險防范的意識與技巧。 針對近期各地多發的詐騙客戶存款案件，銀監會6月5日下發《關于加強銀行業金融機構內控管理 有效防范柜面業務操作風險的通知》，首次專門為“柜面業務”立下20條新規，規范加固銀行內控，對開戶、對賬、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務5個關鍵環節“打補丁”，對理財產品銷售甚至要求有錄音錄像，有效防范柜面業務操作風險。 對此朱耿洲博士進行了全面剖析： 第一、不法分子抓住社會公眾絕對信任銀行的心理，挖空心思編造各種“高息存款”、“貼息存款”的故事，把非法集資與銀行存款業務或理財產品銷售捆綁在一起，具有很強的欺騙性。在具體手法上，更是無所不用其極。 比如有的不法分子穿上和銀行員工相似的工作服，冒充銀行工作人員在網點周邊兜售非法的投資產品，屢屢得逞。還有的不法分子瞄上了一些酒企的“存款賣酒”業務模式，利用這種業務往往異地操作、銀行和企業之間信息不暢的漏洞，先合謀偽造銀行印章，編造假存款合作協議，再冒充銀行工作人員到公司上門開戶，獲取公司有關開戶所需資料和印模，然后私刻假印章，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續，并使用假印鑒將存款全部轉出。 第二、現在的存款詐騙往往與形形色色的民間借貸和非法集資交織在一起，隱蔽性強、潛伏期長，通過常規手段很難發現。 回顧去年以來媒體報道過的多起存款“不翼而飛”事件，絕大多數都和非法集資有關，而風險的暴發也無一例外的是由于最終用款人資金鏈斷裂引發的。比如根據檢察機關公布的情況，在去年底發生的杭州聯合銀行存款詐騙案件中，犯罪嫌疑人邱愛玉等人詐騙的近億元資金就是被用來償還民間借貸。 第三，受害人有意無意的配合成為不法分子得逞的重要因素。 比如在杭州聯合銀行的詐騙案件中，受害人都與不法分子簽訂了賬戶不開通短信提醒業務、不開通網銀權限、一年內存款不挪作他用、不查詢、不對在銀行工作的親人朋友提及等“六不”承諾書，導致其對存款短期內即被轉走渾然不知。在石家莊的存款詐騙案件中，受害人根據不法分子的要求設定統一的網上銀行密碼，使賬戶安全防范形同虛設。 更有甚者，民間借貸雙方聯手設局向銀行轉嫁風險。在河南南陽警方偵破的一起詐騙案件中，民間借貸的出借人不是直接將借款轉賬給用款人，而向借款人提供了自己公司的一整套開戶資料，讓借款人在銀行以自己公司的名義再開具一個賬戶，之后配合借款人通過網銀完成借款的劃轉。此后，由于借款人資金鏈斷裂無法還款，出借人就以自己未另開賬戶、未取款為由向銀行索賠，自導自演了一出存款丟失的鬧劇。 朱耿洲博士最后總結道： 各地銀行存款詐騙事件表面上看錯綜復雜，本質上卻是外部民間融資風險向銀行體系擴散的具體體現。在當前非法集資和金融詐騙猖獗的外部環境下，銀行要獨善其身恐非易事，必須各方共同努力、綜合治理，才能徹底遏制住這類案件的發生。 作為銀行一定要珍惜信譽，從嚴治行，采取雷霆措施加強內控，加強對客戶的提醒和保護。而公眾也要擦亮雙眼，遠離非法集資，千萬別相信所謂“熟人”的蠱惑和各類非法存款中介關于“高息”的虛假宣傳，一定要通過正規渠道辦理銀行業務。政府和司法機關則要嚴厲打擊各種詐騙客戶存款的行為，用法律的權威震懾不法分子。 外行看熱鬧，內行看門道，在朱博士沒有剖析銀行存款詐騙事件前，大家的目光都是著眼于銀行內部管理的問題，經過朱博士的專業分析才知道了事件的本質，原來是民間融資風險向銀行體系擴散。《融資策劃36計》不但教會了大家融資的渠道和方法，還有大量的金融詐騙案例的介紹和分析，直接給出防范騙詐風險的措施，面面俱全，融匯了大量金融、財務、稅務、法律和策劃知識，學懂了你就是行家！ 據CCP了解，中國資本策劃研究院推出的“中國資本策劃（師）英才訓練班”以培養“中國資本策劃師（CCP）--企業融資專家、資本運作高手”為基本目的，課程體系包括融資策劃36計（方法與渠道）、房地產融資36計、創業融資36計 、地方政府融資策劃36計、民間借貸融資策劃36計，以及融資策劃36計（實戰理論）、實戰流程與技巧、資本運營、教師實戰咨詢策劃案例PK、學員企業實戰案例PK，和中小企業家投資理財36計、白領族投資理財36計等，主要由朱耿洲博士與中國資本策劃研究院高帆老師擔綱主講，學懂了你就是行家中的行家！