? 了解年金險市場及產(chǎn)品特性

? 明確年金險配置的新視角

? 準確定位年金保險營銷的方向和關鍵動作

? 掌握年金險理財八大規(guī)劃的營銷關鍵思路與流程

? 清晰市場上主打年金產(chǎn)品的亮點及優(yōu)勢

課程大綱:

第一部   人生為什么要規(guī)劃

1.  案例分析研討

2.  人生應不應該有理想？生活是否需要一定的目標？達到目標的方法是什么？

小結：人生需要規(guī)劃，人生規(guī)劃是理財規(guī)劃的基礎

第二部  為什么需要理財

1.  利率太低、通脹太高

2.  財務自由度

3.  你這輩子要花多少錢

4.  什么是個人理財

5.  個人理財?shù)膬?yōu)勢

6.  理財運作的五步法

7.  影響個人理財?shù)囊蛩赜心男?

8.  生活狀況

9.  經(jīng)濟因素

10.各種對理財決策有影響的經(jīng)濟要素

l  CPI

l  消費開支

l  利率

l  失業(yè)

l  住房

      小組研討：理財觀

第三部  理財?shù)陌舜笠?guī)劃

1.  理財?shù)哪康氖鞘裁?

2.  現(xiàn)金規(guī)劃（必要的資產(chǎn)流動性）

l  定義，考量因素

l  原則

l  現(xiàn)金規(guī)劃工具：一般性工具、融資工具

3.  消費支出規(guī)劃（合理的消費支出）

l  定義，考量因素

l  家庭消費模式的主要三種類型

l  住房消費規(guī)劃：考量因素、貸還款方式、購房和租房

l  汽車消費

l  其它綜合消費規(guī)劃

l  消費規(guī)劃五步法

4.  教育規(guī)劃（實現(xiàn)教育期望）

l  養(yǎng)大一個孩子要多少錢

l  教育規(guī)劃的特點

l  時間對教育規(guī)劃的作用

l  子女教育規(guī)劃投資步驟

l  教育規(guī)劃實操：流程圖、配置子女教育金的資產(chǎn)比例

l  教育規(guī)劃工具

5.  風險控制規(guī)劃（完備的風險保障）

l 風險保額確定方法：

生命價值法、遺囑需求法、資本保留法

6.  稅務規(guī)劃（合理的納稅安排）

l  稅務籌劃政策

l  個人避稅的方法

7.  投資規(guī)劃（積累財富）

l 投資規(guī)劃定義、目的

l 投資規(guī)劃的原則

l 投資工具的特點和風險

l 投資規(guī)劃配置方案

8.  養(yǎng)老規(guī)劃（安享晚年）

l  養(yǎng)老品質(zhì)、養(yǎng)老方式、養(yǎng)老費用、養(yǎng)老的必要儲備

l  養(yǎng)老金的需求匹配

l  養(yǎng)老金七分法

l  養(yǎng)老規(guī)劃三字訣：早、全、足

l  養(yǎng)老金的準備方式

9.  遺產(chǎn)規(guī)劃（合理的財產(chǎn)分配與傳承）

l  案例研討：遺產(chǎn)該由誰繼承

l  案例一：婚前財富巧規(guī)劃

l  案例二：婚變財富防受損

10.搭建持續(xù)現(xiàn)金流的金融架構才是實現(xiàn)美好生活的基礎和王道

11.財富積累的三原則

第四部  如何正確認識年金險配置

1．      從市場環(huán)境變化看年金

l  安全可靠

l  持續(xù)穩(wěn)定

l  收益可觀

l  滿足需求

2．      從產(chǎn)品特性看年金

l  超級現(xiàn)金流賬戶

l  固定賬戶現(xiàn)金穩(wěn)定

l  風險管理中年金產(chǎn)品的定位

l  年金產(chǎn)品與客戶需求匹配點

l  優(yōu)秀年金的特色：安全性、靈活性、收益性

3．      年金配置溝通邏輯

第五部  年金配置理財八大規(guī)劃的溝通訓練（融合在八大規(guī)劃里做）