文/宏皓   中國互聯網金融行業協會會長

 由于國內社會征信體系的缺失，國內幾乎所有的P2P公司都承諾本息擔保，但在美國，這樣的擔保形式并不存在，“P2P網貸平臺與擔保公司合作已經成為業內普遍現象，目前幾乎所有的P2P平臺都有擔保制度，多數P2P平臺為分散風險，同時也為取信投資者，都紛紛引入擔保機制，這與中國目前的投資環境是相符合的，但事實上P2P有多種擔保形式，并非所有擔保都能為投資者的錢‘兜底’，”目前P2P平臺與擔保公司合作進行資金擔保的模式主要分為兩種：一是平臺自身有擔保公司，二是與第三方擔保公司進行合作。

    繼P2P網貸平臺出現多起跑路事件之后，擔保公司也疑似出現了“跑路”事件，雖然事實證明擔保公司只是部分高層“失聯”，但其暴露的擔保行業與P2P之間存在的風險不容小視，從目前的情況來看，P2P平臺的去擔保化是個必然趨勢。

    擔保公司已經阻礙了P2P行業的發展，當前網貸平臺的擔保過“虛”，P2P過度依賴擔保公司不利于P2P行業健康成長，不利于P2P提高專業化程度和風險控制能力，

    推進與保險業合作。現階段，有些平臺與各大保險公司溝通探討引入貸款信用保險的可行性和具體方案，采取銀行管理模式，由總部設立風險管理委員會，構筑風險矩陣，根據抵押擔保不同及金額大小設置不同的審批權限，對事業部進行授信、貸后、稽核等管控，多維度防范與控制風險，這也是P2P平臺去擔保化的出路之一。

    需要指出的是，去擔保，并不是說P2P平臺要完全與擔保公司分道揚鑣，也可能是換一個合作方式，比如擔保公司可以專門來對借款企業做盡職調查等等，隨著監管的市場化、透明化和規范化，互聯網金融終將從野蠻走向規范，推動了我國互聯網金融的健康發展。     P2P機構應當明確定位為民間借貸的信息中介而非信用中介，同時P2P平臺自身不得進行擔保，不得承諾貸款本金收益以及不承擔信用風險和流動性風險。

    一旦去擔保化，P2P是否還能受到投資者青睞？

    有效整合數據渠道創新服務實體企業。互聯網金融的存在和發展離不開對市場的需求的有效消化，根據當前的經濟形勢，尋找有發展前景且有經營能力的借貸人，我們希望通過有效整合線上交易平臺和有實力有信譽的實體企業的供應鏈上下游企業需求，更好的服務中小微企業，發揮我們互聯網金融平臺在我國金融體系中的補充作用，助力我國產業升級轉型。

互聯網金融機構可以與地方政府或產業園區合作，幫助地方政府或產業園區解決招商引資的難題和幫助地區經濟轉型升級，這樣平臺就有眾多的好項目，再把這些眾多的好項目放在平臺上讓投資者投資，平臺不承擔風險，為投資者提供專業化的服務，通過專業化的金融服務來幫投資者降低風險，為投資者找到好的投資渠道，這才是互聯網金融發展的方向。

互聯網金融對中國經濟的影響到底有多大，互聯網金融能不能幫助中國的各行各業轉型升級，目前大家還沒有意識到，互聯網金融對中國所有行業和影響是深遠的，互聯網金融工具正確運用是能幫中國的所有行業轉型升級的。所以，互聯網金融機構的發展大趨勢是去擔保化，提高專業化的金融服務能力，用專業化的金融服務來吸引投資者。

中國互聯網金融行業協會會長、中國金融領域講課最具實戰落地型的劃時代專家——金融學家宏皓最核心課程：

1、《政府、企業資本運作與投融資方法》

2、《宏觀經濟形勢分析與銀行金融創新》

3、《房地產行業發展趨勢及轉型升級》

4、《民間金融轉型升級應對策略》

5、《地方融資平臺融資模式與金融創新》

6、《經濟、金融環境分析及投資策略》

7、《十八屆三中全會及兩會政策解讀與企業應對策略》

8、《互聯網金融對銀行的影響和創新應對》

9、《產業園區的金融創新應用實務》

10、《互聯網金融對房地產企業的挑戰和創新應對》

11、《互聯網金融時代投融資管理策略》

金融學家宏皓在中國金融領域獨樹一幟的授課風格

一、中國劃時代的金融專家，是在中國金融領域講課最受歡迎的中國頂級金融實戰專家，各大高校EMBA、總裁班開學第一課的金牌指定授課專家。

二、中國唯一的金融學家，能在講課中幫助受培訓學員企業解決融資資金籌措等實際問題的落地型金融專家。

三、中國唯一能運用多種金融工具給政府、銀行、企業解決發展難題的金融創新實戰專家。

四、創建了中國人自己的金融理論。當前的中國只有宏皓教授的金融理論才能實現中國經濟的轉型升級，才能突破中國經濟發展的瓶頸。運用宏皓的金融理論的所有企業、銀行、政府才能更好地健康持續發展，形成自己的核心競爭力。 

宏皓教授是全國總裁班開班第一課王牌主講人，是對企業、政府、銀行、家庭講授金融全產業鏈綜合課程導師，是講授民間金融轉型升級國內唯一專家，是講授房地產課程最具落地實操性的地產轉型升級唯一實戰專家，是目前企業投融資管理和資本運作課程最具權威的教授，也是國內目前唯一給銀行高管講授金融創新轉型升級課程的實戰專家。

推薦視頻：1、房地產轉型升級導師——宏皓教授《宏觀經濟與房地產發展趨勢與轉型升級》年會及商業地產開盤課程宏皓教授運用金融創新挖掘了房地產下一階段轉型升級的路徑與投資策略。充分展現了實戰派的授課風格，具有實操性，對房地產行業的今后可持續發展起到了決定性的作用。

萬達集團授課視頻鏈接：https://v.youku.com/v_show/id_XNjUxOTQ5ODg0.html

2、總裁班開班第一講金牌主講人——金融學家宏皓帶來2014年中國最精彩的總裁班開班第一講（2天）：《2014年經濟、金融形勢分析及資本運作與投融資管理》、《2014年民間金融發展趨勢與轉型升級應對策略》，同樣適用于企業內訓及公司年會、各大商業論壇。

西南財大總裁班開班第一課授課視頻：https://v.youku.com/v_show/id_XNjI3NTk0NDY4.html

3、著名金融學家、民間金融轉型升級導師——宏皓，為北大總裁研修班講授了精彩的《金融創新之民間金融轉型升級應對策略》授課視頻：https://video.sina.com.cn/v/b/123828356-1366708375.html

4、銀行金融創新實戰專家——宏皓教授給中國銀行河南省分行講授《2014年宏觀經濟形勢分析與銀行金融創新》視頻鏈接：https://video.sina.com.cn/v/b/127049311-1366708375.html

5、論壇演講最精彩的金融專家——中國互聯網金融行業協會會長：宏皓在國家副主席李源潮出席的貴陽生態國際論壇2014年年會上講授《互聯網金融助推產業轉型升級》

https://v.youku.com/v_show/id_XNzM4ODEzMTA0.html

央視專訪：

https://v.youku.com/v_show/id_XNzM4ODIwMTIw.html

宏皓——著名金融學家﹑中國互聯網金融行業協會會長、中國金融智庫首席金融學家、融資專家，北京交通大學客座教授、中央財經大學證券期貨研究所研究員﹑政府、上市公司金融顧問，中經產業基金理事會秘書長，央視網財經評論員。是中國目前首位指導各地政府產業投資基金的建立及運作，幫助地方政府用金融創新搭建多元化的投融資平臺實現轉型升級的金融實戰專家。被社會廣泛譽為：投資大師，中國私募基金之父。

撰寫農行總行2012年中國財富管理發展報告，指導中國農業銀行私人銀行金融創新。2013年為招商銀行總行建立小貸商學院，指導招商銀行小貸中心金融創新。為農業銀行、建設銀行、工商銀行、交通銀行、興業銀行、郵政儲蓄銀行、重慶農商行等總行及各地分行、中國銀行業協會等多次培訓指導其轉型升級。

擔任金融顧問并指導轉型升級的企業及政府機構：經緯紡機股份有限公司、中國中鐵電氣化局集團有限公司、中冶置業集團有限公司、中國恩菲工程技術有限公司、黑龍江富錦市、江蘇溧陽市，江蘇常州市、湖北長陽縣、四川眉山市、鄭州市航空工業園、內蒙古包頭產業園區、中建五局、鄭州市黃河勘探設計院、萬達集團、廣州雅居樂集團等。

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