第1章  總則

第1條  目的

1．防范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)符合國家法律法規(guī)和本公司的擔(dān)保政策。

2．規(guī)范公司擔(dān)保風(fēng)險評估工作，合理、客觀地評估擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保風(fēng)險評估為擔(dān)保決策提供科學(xué)依據(jù)。

第2條  責(zé)任部門

1．財務(wù)部擔(dān)保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、審計部相關(guān)人員、法律顧問共同組成擔(dān)保風(fēng)險評估小組，負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估工作。

2．在擔(dān)保經(jīng)辦人員受理擔(dān)保申請，并經(jīng)過財務(wù)部擔(dān)保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、財務(wù)總監(jiān)審核通過后，組建擔(dān)保風(fēng)險評估小組并開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估工作。

第2章  擔(dān)保風(fēng)險評估程序

第3條  收集擔(dān)保風(fēng)險評估資料

風(fēng)險評估小組應(yīng)認(rèn)真收集或要求申請擔(dān)保人提供包括但不限于以下資料。

1．申請擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照、公司章程復(fù)印件、法定代表人身份證明、反映與本公司相關(guān)聯(lián)的資料等基礎(chǔ)性資料。

2．擔(dān)保申請書、擔(dān)保業(yè)務(wù)的資金使用計劃或項目資料。

3．近×年經(jīng)審計的財務(wù)報告等財務(wù)資料。

4．申請擔(dān)保人的資信等級評估報告及還款能力分析報告等資料。

5．申請擔(dān)保人與債權(quán)人簽訂的主合同復(fù)印件。

6．申請擔(dān)保人提供反擔(dān)保的條件和相關(guān)資料。

第4條  評估擔(dān)保風(fēng)險

公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估，至少應(yīng)當(dāng)采取下列措施。

1．審查擔(dān)保業(yè)務(wù)是否符合國家有關(guān)法律法規(guī)以及公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營需要。

2．審查擔(dān)保項目的合法性、可行性。

3．評估擔(dān)保申請人的資信狀況，評估內(nèi)容一般包括：申請人基本情況、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營情況、行業(yè)前景、償債能力、信用狀況等。

4．綜合考慮擔(dān)保業(yè)務(wù)的可接受風(fēng)險水平，并設(shè)定擔(dān)保風(fēng)險限額。

5．評估與反擔(dān)保有關(guān)的資產(chǎn)狀況。

第5條  撰寫評估報告

1．擔(dān)保評估結(jié)束后，擔(dān)保風(fēng)險評估小組應(yīng)向公司財務(wù)總監(jiān)提交《擔(dān)保風(fēng)險評估報告》，評估報告應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容。

（1）申請擔(dān)保人提出擔(dān)保申請的經(jīng)濟(jì)背景。

（2）接受擔(dān)保業(yè)務(wù)的利弊分析。

（3）拒絕擔(dān)保業(yè)務(wù)的利弊分析。

（4）擔(dān)保業(yè)務(wù)的評估結(jié)論及建議。

2．《擔(dān)保風(fēng)險評估報告》須按照規(guī)定經(jīng)財務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批通過，為公司進(jìn)行擔(dān)保決策提供依據(jù)。

第3章  附則

第6條  本制度自公司董事會審議通過后實(shí)施，修訂亦同。

第7條 本制度根據(jù)國家擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī)及本公司有關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)政策制定，由董事會負(fù)責(zé)解釋。

（摘自實(shí)戰(zhàn)紅色管理創(chuàng)始人孫軍正老師培訓(xùn)課堂經(jīng)典案例）