牛建萍：富足而退靠規劃 

    隨著人類平均壽命越來越長，長壽可能會變成生命中的一種風險。因為壽命越長，越需要足夠的財富，否則晚年難享安逸、富足的生活。〈〈財富〉〉（中文版）的讀者都是社會的中堅階層，年齡大部分在35到45歲，離退休的時間只有一二十年，應盡早考慮退休問題。退休準備有兩項重要工作，一是財力上的準備，二是身體上的準備。從財力上看，應對退休不是單純的財富積累，要根據每個人的情況，設計一個完善的退休規劃，以保退休無優。財富億家（北京）理財咨詢服務有限公司資深副總裁、北美注冊金融理財師唐紹云說，退休規劃是個人家庭理財規劃的重要部分。一般而言，成功人士的理財目標主要有兩個方面：教育和退休規劃。

   教育規劃主要是針對孩子的，所需花費相對少一些，最主要的是退休規劃。退休規劃首先要確定目標，即何時退休，設計理想的生活方式，計算退休后大致所需費用；然后，根據自己的收入預期，弄清楚兩者的差距是多少，在此基礎上調整儲蓄、投保及投資計劃，制定合理的理財規劃。成功人士退休后大概需要多少錢？經估算，一個30歲左右的人，目前的理想生活水平按低水平來算（有車、房）每月要3.000元，考慮3%的通貨膨脹，30年以后要維持同樣的生活水準，每月就要花費7.281元，實際可能會更多。另一種計算方式是，一個30 歲的人，退休后如果每年花費3萬元（按現在的物價水平），假設他60歲退休，活到90歲，按通貨膨脹3%計算，退休后總花銷約共需要資金430萬元。

   這么大的數字，光靠工資收入，許多人可能一輩子都達不到。如果沒有盡早規劃，就有可能要么推遲退休，要么降低生活水準，二者都會影響退休生活質量。先看一看，退休收入來源會是什么？一是國家給付的養老金。理想的情況是，這部分收入能負擔個人退休總費用的三分之一。實際上，由于多種原因，很可能達不到這么高的比例。