客戶：云南省信用聯(lián)合社中高層管理人員 地點：云南省 - 昆明 時間：2012/10/9 0:00:00 云南省商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)知識大綱 一、什么是理財？ 1、 理財?shù)母拍? 2、 理財?shù)哪繕? 3、 理財?shù)脑瓌t 二、重要的理財理論 1、. 貨幣時間價值理論 復(fù)利的力量 2.、 資產(chǎn)配置理論  影響長期投資收益的各因素重要性比例  進行大類資產(chǎn)的合理配置是關(guān)鍵！  資產(chǎn)配置的優(yōu)勢  簡單的資產(chǎn)配置基礎(chǔ)模型 三、不同客戶群體的理財需求 1. 參加工作不久的年輕人怎么理財？ 2. 青年家庭怎么理財？ 3. 中年中等收入家庭怎么理財？ 4. 絕大多數(shù)人目前都在怎么做？  四、理財——需要規(guī)劃哪些方面？ 1. 現(xiàn)金規(guī)劃 2. 保險規(guī)劃 3. 消費支出規(guī)劃 4. 養(yǎng)老規(guī)劃 5. 投資規(guī)劃 6. 子女教育規(guī)劃 7. 稅收籌劃 8. 財產(chǎn)分配與傳承 五、主要理財產(chǎn)品簡介及比較分析 （一）理財產(chǎn)品簡介 1. 銀行存款 2. 債券 3. 股票 4. 投資基金 5. 保險 6. 外匯產(chǎn)品 7. 信托產(chǎn)品 8. 黃金產(chǎn)品 9. 金融衍生品 10. 房地產(chǎn)投資 11. 其他投資產(chǎn)品 （二）理財產(chǎn)品比較分析 1. 風(fēng)險比較分析 2. 收益比較分析 3. 流動性比較分析 4. 其他特性比較分析