打通5關(guān)鍵，全家存錢力量大！

全家坐下來談錢，或教導(dǎo)孩子如何理財(cái)，會(huì)讓你們家更有「理財(cái)戰(zhàn)斗力」。不過，在此之前，請(qǐng)先把以下5個(gè)容易碰到的問題搞清楚，這樣計(jì)劃才能走得更順暢！

5個(gè)容易碰到的問題搞清楚，這樣計(jì)劃才能走得更順暢！

Q1  全家理財(cái)，如何開始？

A1  共同訂定短、中、長(zhǎng)期目標(biāo)，明白前進(jìn)方向。

「先訂下目標(biāo)，才有后續(xù)方向與策略。」家庭理財(cái)最重要的就是目標(biāo)，否則容易在積累資產(chǎn)的過程中，不知不覺將辛苦錢花掉。

因此，若決定全家開始存錢，夫妻一定要先有「共識(shí)」，訂出未來要一起達(dá)成的短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

短期目標(biāo)主要為存貯緊急備用金，也就是若一人失業(yè)半年，還可支持家庭開銷的資金，或是旅游等支出；中期為買房；長(zhǎng)期則是子女教育金和夫妻退休規(guī)劃。確立目標(biāo)后，接下來才看要如何同時(shí)分配兩人的薪資到各個(gè)目標(biāo)的帳戶中。「愈短期的目標(biāo)，資金靈活度、變現(xiàn)度要愈高，」黃曲欣補(bǔ)充。

Q2  如果有人偷懶或「不小心」超支怎么辦？

A2  聊聊當(dāng)初存錢的夢(mèng)想，鼓舞士氣！

會(huì)碰到這樣的狀況，通常都是目標(biāo)不夠明確。記得不要直接指責(zé)對(duì)方，否則一定會(huì)以吵架收?qǐng)觯徊环亮牧漠?dāng)初兩人訂定目標(biāo)時(shí)的「夢(mèng)想」，激勵(lì)一下彼此。聊的時(shí)候也不需太過嚴(yán)肅，「就像跟小孩談錢，好玩才有機(jī)會(huì)往下談，」。

Q3  夫妻共同存錢，如何讓雙方都滿意？

A3  開夫妻聯(lián)名帳戶，按薪資比例存錢。

建議可以開一個(gè)夫妻聯(lián)名帳戶，每月根據(jù)彼此薪資多寡，按比例存入，較不會(huì)起沖突。前面提及的短、中、長(zhǎng)期帳戶也可如法炮制，依據(jù)夫妻對(duì)各種目標(biāo)希望達(dá)到的存款數(shù)字，算出每月該提撥多少比例金額到聯(lián)名帳戶。

記得每2個(gè)月至一季，查看一次目標(biāo)達(dá)成度。是否有些投資該汰弱留強(qiáng)？哪些基金投資達(dá)到停利點(diǎn)？先部份贖回，將資金停泊在貨幣基金或活存，待市場(chǎng)修正后，再用來加碼。

Q4  孩子也要加入全家存錢行列嗎？如何讓他們參與？

A4   可從「邊玩邊學(xué)」著手。

小孩也是家庭的一份子，如果他已懂得加減法，就可把小孩拉進(jìn)來談錢，例如討論全家旅游或玩具采購(gòu)的小目標(biāo)。

「理財(cái)教育就是生活教育，」在兒子會(huì)算數(shù)時(shí)就開始教他理財(cái)，例如經(jīng)歷付錢、找錢的過程，就能逐漸培養(yǎng)孩子對(duì)錢的概念。從幼兒園開始，就給兒子2個(gè)儲(chǔ)蓄罐，分別叫做「錢變多」和「快樂花」，并教導(dǎo)他在拿到零用錢時(shí)，要把錢分兩半存入。即使自己就可以負(fù)擔(dān)全家出國(guó)旅游的花費(fèi)，為了教育兒子對(duì)家庭有所付出，還是會(huì)要他從「快樂花」中拿出150塊，讓他也有參與感。

在讓兒子從小就開始學(xué)理財(cái)后，她發(fā)現(xiàn)目前小學(xué)四年級(jí)的兒子會(huì)比較謹(jǐn)慎、有意識(shí)地對(duì)待錢。

Q5  全家存錢本是美意，但若搞得大家慘兮兮怎么辦？

A5  存錢金額約占收入二分之一至三分之一，「過」與「不及」都不好。

為了存錢而影響生活品質(zhì)，是本末倒置的行為。看過不少新婚夫妻汲汲營(yíng)營(yíng)買房，為了存頭期款，連看電影的錢都不敢花，房貸更壓得兩人喘不過氣來。務(wù)必定期查看目標(biāo)與投入資金的狀況，短期內(nèi)要達(dá)到高目標(biāo)，勢(shì)必會(huì)犧牲生活品質(zhì)，存錢金額應(yīng)以家庭收入二分之一至三分之一為原則，「過」與「不及」都不理想。