銀行培訓師陳毓慧老師推薦：最近，一部分基民在投資基金的時候出現了損失，但這些損失并不是源于投資本身，而是由于投資者自身的操作不當所造成的，這種因為基金業務失敗所造成的損失比市場風險帶來的市值下跌更讓人難以接受。下面簡單介紹一些比較常見的基金失敗業務以及如何避免此類失誤。
1.開戶失敗
投資者申購或者定投一只基金，首先要開立這只基金的賬戶。如果開戶失敗，那么接下來您做的任何業務都將是失敗的。有些投資者的名字里有生僻字，在代銷渠道開戶的時候，字庫里可能顯示不出來這些字。例如，一個投資者叫張珺，他在A銀行開戶，用的是身份證號碼和名字“張珺”，如果“珺”字在A銀行的系統里打不出來，那么柜臺給他用jun代替，開戶成功。然后投資者想要到B銀行去申購基金，如果B銀行的字庫里可以顯示出“珺”這個字，工作人員就會用他的身份證號碼和名字“張珺”開戶，結果開戶失敗，原因就是同一個身份證號碼對應了不同的姓名。所以客戶在開戶的時候一定要用相同的身份證號碼和相同的姓名，這個相同指的是提交給基金公司的姓名。
2.申購失敗
這種失敗業務在投資過程中比較常見。投資者申購了基金，之后指數漲了，投資者很高興，但是t+2日之后查詢的結果是申購失敗，申購款被退回。這種情況比市場風險帶來的市值下跌更讓人難以接受。實際上，基金公司與代銷渠道的系統有時候配合的并不是十分協調，比如說，基金公司設置了暫停的基金，代銷機構不一定能相應的也設置成暫停，有些情況只能人為把關。例如，一只基金暫停申購或者暫停大額申購，但是某些代銷渠道的操作人員沒有收到消息，從而使投資者通過這個代銷渠道申購或者大額申購了這只基金，申購委托傳到基金公司這邊，肯定是失敗的。如果投資者要求賠償損失，代銷渠道和基金公司就會相互推脫責任，最后還是把責任推到投資者身上，對于基民來說費時、費力又不會有實質的結果。為了避免這種情況，投資者在購買某只基金之前，一定要先去基金公司網站上查詢一下這只基金的情況。
3.轉換失敗
投資者對同一個基金公司旗下的基金做轉換，這個情況也比較常見，如果投資者操作正確，可以有效的避免市場帶來的風險。但是，如前文所說，代銷機構和基金公司的系統配合的并不協調。比如一只基金在某個代銷渠道是不能做轉換的，但是代銷渠道的操作人員不知道，于是把轉換委托提交到基金公司，結果失敗。投資者做轉換之前，應該先看清楚這兩只基金在這個代銷渠道能不能做轉換，如果不能轉換的話只能轉托管到可以轉換的機構進行了。順便說一下，不同的代銷機構是有差異的，在某個代銷機構可以做轉換的基金，在另一個代銷機構不一定可以。
4.贖回失敗
贖回失敗一般有兩種情況。第一，某些基金公司規定，如果份額不到一千份的時候，必須全部贖回，贖回份額也必須要精確填寫。比如一個客戶有667.3份，那么他贖回的時候也必須填寫667.3份，否則贖回失敗。這主要取決于基金公司的規定，贖回的時候，尤其是小于1000份的贖回，最好先問一下基金公司的客服人員，這樣可以盡量避免這類問題的發生。第二，贖回的份額不在同一個席位上，這種情況在證券公司比較常見。一個代銷機構有可能有不同的席位，比如某些證券公司的電話交易、柜臺交易和網上交易分別分為三個不同的席位。在這樣的代銷機構，如果投資者通過網上交易申購基金，而要通過柜臺贖回，則贖回失敗，原因是不在同一個席位上。這種情況主要是取決于代銷機構，投資者最好就是在哪里申購，就通過哪里贖回。
5.轉托管失敗
一般情況下，一個投資者只能開立一個基金公司的基金賬號。但是有些投資者有兩個證件，比如既有身份證也有護照，那么客戶用這兩種不同類型的證件則可分別開立兩個不同的賬戶。這就為轉托管業務帶來了麻煩。切記轉托管業務涉及的兩個代銷機構所開立的基金賬號必須一致。還有一個歷史遺留的問題也有可能使一個投資者在不同的代銷渠道開立兩個賬號，就是原來15位身份證號碼升級到18位身份證號碼的投資者。但是這種情況在大部分代銷機構都已經不存在了，只有小部分代銷機構不能識別15/18位。
6.定期定額當月不能扣款
由于不同代銷機構之間的差別，基金定投業務也是有差別的。在某些代銷渠道做定投，需要在T+2日之后約定扣款日，當月才能扣款成功，否則就要從下個月開始扣款。另外，有一些代銷渠道當日做定投當日就可以扣款。所以投資者在做定投的時候最好問清楚工作人員。
以上就是比較常見的基金失敗業務。展恒理財建議投資者，在做各類業務之前不妨多費心一點，否則有可能帶來不必要的損失。
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