銀行培訓師陳毓慧老師推薦：在進入主題前，請先思考兩個問題：你對中國經濟的發展前景有信心嗎？你的資金投資期限在3年之上嗎？
如果對上述兩個問題的答案都為"是"，那么在你的理財規劃中，投資組合可以考慮增加指數型基金配置，以幫助你在長期投資中獲得市場的平均收益。
中國作為發展中國家，在經歷了過去二十多年的快速發展后已然成為新興市場的代表，而2008年金融危機中展現出的應變和危機處理能力則表明中國有潛力且有能力在未來繼續保持穩定較快的發展。而這是可投資指數型基金的大前提。
從指數型基金在我國的發展來看，自2002年11月08日首只指數基金華安中國A股指數基金正式發行以來，經過多年的摸索和發展，目前，國內市場包括聯接基金在內共有指數型基金48只，追蹤覆蓋了包括滬深300、上證50、深證100、上證紅利、中小板等主要指數；它們分布在29家基金公司，其中，華夏、易方達、南方、嘉實等老基金公司旗下均有指數型基金可供投資。這就為投資者選擇提供了空間。
從投資業績來看，由于基本復制所跟蹤指數的成份股及構成比例，指數型基金在收益水平上與指數相當。與此同時，指數型基金由于其高波動性，為投資者提供了使用定期定額投資利用市場波動的良好工具。以07年12月成立的某只滬深300基金舉例作計算，自2008年1月2日開始每月定投，不考慮申購費，26個月的累計收益率為12.75%，而此間，上證指數從5272.81跌至2995.31，累計跌幅為43.19%。
作為可供普通投資者選擇的投資品種，指數型基金申購費用較主動型基金低，管理費用也較低，降低了投資者的投資成本；指數型基金跟蹤指數，被動投資，較少受基金公司人員變動、基金經理個人因素等的影響，一定程度上降低了投資期間因以上原因轉換基金的費用；另外，該類基金很少有關閉申購的情況發生，不會影響基金定投的長期堅持。
回到開篇提到的兩個問題，中國經濟未來發展的可持續性可期，為何又要強調投資期限超過3年的投資者可配置指數型基金呢？這是考慮到股票市場的特性。由于短期的擾動因素非常多，市場的短期波動較為劇烈，而指數型基金基本采取復制指數的策略，直接受股票市場波動的影響，拉長投資期限將有助于一定程度上平抑短期波動，從而降低投資風險。
作者簡介：金平，畢業于對外經濟貿易大學金融學院，現就職于北京飛頓理財咨詢有限公司理財規劃部。擁有美國注冊財務策劃師(RFP)資格認證和中國證券從業資格。(www.ccstock.cc)
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