銀行培訓師陳毓慧老師推薦：投資基金不要被五花八門的歸納和評價“亂迷人眼”，在選擇單只基金的時候最好回溯所有信息的源頭，仔細研究基金招募說明書。新基金只看基金招募說明書就可以了，老基金除了看招募說明書外還要結合基金的過往業績、操作風格進行綜合評估。
一般來說，基金招募說明書包括緒言、釋義、基金管理人、基金托管人、相關服務機構、基金的申購贖回與轉換等23項內容。
不過，基金招募說明書一般都洋洋萬言，格式與結構千篇一律，重點內容與敏感信息都隱藏在專業術語中，不容易鑒別。把握招募說明書信息披露模板的思路，迅速找到關鍵信息，可以取得事半功倍的效果。
“書”中自有黃金點
（1）基金管理人和基金經理
招募說明書中“基金管理人”欄目對基金管理公司和公司高管的情況介紹，以及擬任基金經理的專業背景和從業經驗的介紹。優質專業的基金管理公司和投資研究團隊是基金投資得以良好運作的保障。可參考指標：基金公司過往業績、基金經理從業年限。
（2）基金投資的理念和風格
招募說明書中“基金的投資”欄目會介紹該基金的投資目標、投資方向、投資理念、投資策略等內容。這是投資者直接了解所購買的基金投資操作依據的主要途徑。
通過“投資目標”，投資者可以了解基金產品的投資目標是否和自己的要求相匹配。“投資范圍”確定了基金在不同類型資產中的配置比重，這和基金投資風險是直接相關的。“投資理念”雖然是一種抽象的闡述，基金的實際運作甚至有可能偏離其理念，但對于投資者來說仍是一個學習和思考的機會，選擇和自己理念相符的基金管理人。“投資策略”則描述了基金資產配置的思路和方法，在不同的市場環境中，不同的策略可能會取得截然不同的效果。
（3）基金的業績比較基準和風險收益特征
了解基金的業績比較基準其實也就明白了購買的基金究竟要實現怎樣的投資目標。大部分基金采用的是相對收益基準，但也有少數基金采用絕對收益基準。單純比較絕對收益率的意義不大，主動管理類基金持續戰勝業績比較基準才稱得上是成功的基金。
風險收益特征則是基金管理人對于產品投資風險的總結。“既能賺錢又沒風險”是很多初進場投資者的夢想，但請記住：風險和收益永遠是相生相伴的，收益高風險概率也高，風險小收益空間也小。對于理性投資者來說，重要的是明確自己所能承受的風險、相應制訂合理的收益預期。
（4）基金的費用
招募說明書中會詳細列舉基金的費用，基金的費用大致包括基金管理人的管理費;基金托管人的托管費;基金的證券交易費用;基金合同生效以后的信息披露費用;基金份額持有人大會費用;基金合同生效以后的會計師費和律師費;按照國家有關規定可以列入的其他費用等。
其中，基金管理費和基金托管費每日計提，按月支付。其他各項費用由基金管理人和基金托管人根據有關法規及相應協議的規定，列入當期基金費用。
避開宣傳材料的“忽悠”點
目前個人投資者大部分是通過代銷機構購買基金產品，擺放在銀行、證券公司中的基金宣傳單成為最直觀的資料。盡管管理層一再強調基金宣傳需要客觀、審慎，但花花綠綠的基金宣傳材料中還是有不少需要我們仔細甄別的地方。
誤區一：用既往產品某一階段的業績表現來說明投資能力。
既往業績只能部分說明投資實力，但不是“保票”。首先既往一段時期的紀錄不能代表基金的長期業績，而部分基金公司會特意突出某一段優秀時期的業績，以吸引投資人。其次既往基金經理已經易職，很難同等比較，而基金公司在宣講過往業績優秀時往往不會明示基金經理已經變更。
藥方：如果投資者希望了解基金管理人更加真實的業績表現，可以參考獨立第三方研究機構基于長期業績表現給出的排名。
誤區二：暗示基金收益率。
根據法律規定，證券投資基金不得承諾收益，不承擔虧損（保本基金除外）。但少數基金曾經出現在產品宣傳單中暗示投資收益率的情形，這同樣是不規范的營銷手段。
藥方：投資者應當依據其招募說明書中的風險收益特征選擇產品。并非收益越高越好，收益與風險是成正比的，要考慮自己的風險承受能力。
誤區三：用市場行情暗示產品投資價值。
當股票市場表現較好時，股票型基金的產品宣傳材料中往往給出過往股票市場的歷史走勢;而當債券市場表現較好時，債券型基金又會給出過往債券市場的歷史走勢。殊不知，過往的表現不代表未來，也許前期的高收益其實預示著下一階段的投資風險。
藥方：基金是長期投資品種，預測市場走勢對普通投資者風險較大。如果對預測把握性不大，應堅持長期投資以獲得穩定回報，或選擇基金定投，通過分批買入來降低成本、平滑風險。此外，選擇偏股還是偏債類基金，應基于大類資產配置的考慮，即偏股類基金組合對應較高風險-較高收益需求，偏債類基金組合對應較低風險-較低收益需求。
誤區四：新老基金宣傳上厚此薄彼
盡管基金公司和代銷機構在投資者教育上一再強調新老基金無優劣之分，而且事實上在行情好的時候和有過往業績參考等方面，老基金甚至優于新基金。但是由于新基金的首發規模在很大程度上決定了這個基金產品未來的存續規模，基金公司和代銷機構不可避免的將大部分的營銷資源都用在了新基金的發行上，難免出現厚此薄彼、甚至用老基金襯托新基金的宣傳導向。
藥方：新老基金本無絕對優劣之分，投資者應破除成見，具體分析。對你想買的每一只基金，都應仔細閱讀招募說明書并比較可比的過往業績（老基金），并根據當前市場行情選擇合適的類別。
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