客戶：深圳清華大學(xué)研究院培訓(xùn)中心 地點(diǎn)：廣東省 - 深圳 時(shí)間：2014/10/11 0:00:00 繼10月9、10日在廈門講學(xué)兩天后，10月11、12日，朱耿洲博士又轉(zhuǎn)赴深圳，為深圳清華大學(xué)研究院“清華資本經(jīng)營(yíng)（投融資與公司管控）總裁班（第28期）”講學(xué)兩天，朱耿洲博士就如何選擇P2P投資平臺(tái)等方面的資訊及要點(diǎn)，與學(xué)員們進(jìn)行了分享。 朱耿洲博士主要給學(xué)員們推薦了中國(guó)社會(huì)科學(xué)院和中國(guó)證券報(bào)的“P2P網(wǎng)貸評(píng)價(jià)體系”，該評(píng)價(jià)體系從基礎(chǔ)指標(biāo)、運(yùn)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控、社會(huì)責(zé)任、信息披露等方面對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行了研究和評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果可作為P2P研究者和投資者的參考，陸金所、金信網(wǎng)等20家P2P企業(yè)獲評(píng)為A級(jí)P2P平臺(tái)，相對(duì)較規(guī)范，安全系數(shù)較高。 （圖為2014年10月11、12日，朱耿洲博士為 “清華資本經(jīng)營(yíng)（投融資與公司管控）總裁班（第28期）授課 “國(guó)家隊(duì)”P2P網(wǎng)貸評(píng)價(jià)體系發(fā)布 本月11日，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所和金牛理財(cái)網(wǎng)聯(lián)合發(fā)布“P2P網(wǎng)貸評(píng)價(jià)體系”，并首期發(fā)布對(duì)部分優(yōu)秀P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的評(píng)價(jià)結(jié)果。 朱耿洲博士介紹說，“網(wǎng)貸平臺(tái)評(píng)價(jià)體系”課題組由中國(guó)社科院金融所和金牛理財(cái)網(wǎng)以及相關(guān)權(quán)威機(jī)構(gòu)組成，致力于網(wǎng)貸平臺(tái)評(píng)價(jià)體系建設(shè)，以期對(duì)當(dāng)前網(wǎng)貸平臺(tái)給予規(guī)范化評(píng)價(jià)。該評(píng)價(jià)體系從基礎(chǔ)指標(biāo)、運(yùn)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控、社會(huì)責(zé)任、信息披露等方面對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了研究和評(píng)價(jià)，并首期發(fā)布了20家優(yōu)秀平臺(tái)的評(píng)價(jià)結(jié)果，數(shù)據(jù)來源以向各平臺(tái)征集數(shù)據(jù)為主。 “中國(guó)社會(huì)科學(xué)院發(fā)布的P2P網(wǎng)貸評(píng)價(jià)體系有利于投資者掌握P2P平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，還可為監(jiān)管部門提供可靠的依據(jù)，并有利于引導(dǎo)P2P行業(yè)規(guī)范運(yùn)營(yíng)，加強(qiáng)自律。”朱耿洲博士點(diǎn)評(píng)到。 六招選擇P2P投資平臺(tái) 如何參照“P2P網(wǎng)貸評(píng)價(jià)體系”，選擇P2P投資平臺(tái)？ 朱耿洲博士認(rèn)為，“P2P網(wǎng)貸評(píng)價(jià)體系”雖然從基礎(chǔ)指標(biāo)、運(yùn)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控、社會(huì)責(zé)任、信息披露等方面進(jìn)行了明確闡述，但仍要結(jié)合具體情況，從大處著眼、小處著手的方式進(jìn)行，具體可直接從以下六個(gè)方面看P2P 投資平臺(tái)： 一看真實(shí)——評(píng)判網(wǎng)貸平臺(tái)的第一標(biāo)準(zhǔn) 看網(wǎng)站平臺(tái)的資質(zhì)認(rèn)證，看平臺(tái)是否有運(yùn)營(yíng)資格，缺乏真實(shí)性的網(wǎng)貸平臺(tái)一定不可信。 二看透明——網(wǎng)貸平臺(tái)披露越詳細(xì)越好 網(wǎng)貸平臺(tái)的“透明”指網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)平臺(tái)、項(xiàng)目等相關(guān)情況的揭示需要滿足投資者的知情權(quán)。在“真實(shí)”基礎(chǔ)上的“透明”，將極大提升平臺(tái)的可信程度。例如，平臺(tái)的真實(shí)辦公地點(diǎn)、真實(shí)團(tuán)隊(duì)需要公開，項(xiàng)目中所涉及的擬融資企業(yè)的股東情況、所屬行業(yè)類型、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)、信用等方面以及擔(dān)保公司的資質(zhì)、擔(dān)保情況都需要公示，另外，實(shí)地調(diào)查的照片、擔(dān)保公司的擔(dān)保函，評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)報(bào)告、銀行資金托管或監(jiān)管的定期報(bào)告這些必須有，以讓投資者可以了解其實(shí)際情況、更好的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并做出真正的投資決策！簡(jiǎn)單點(diǎn)，對(duì)于投資產(chǎn)品的相關(guān)信息公布的越詳細(xì)，平臺(tái)越透明！ 三看專業(yè)——P2P公司內(nèi)在實(shí)力的真實(shí)體現(xiàn) 所謂專業(yè)指P2P公司需要從網(wǎng)站建設(shè)、網(wǎng)站體驗(yàn)、投資產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、宣傳、人員結(jié)構(gòu)等方面都體現(xiàn)專業(yè)水平。 四看合作的廣泛性——從外部印證網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)力和專業(yè) “合作的廣泛性”指平臺(tái)的外部合作方越多越好。為什么呢？很簡(jiǎn)單的道理是：外部合作機(jī)構(gòu)，尤其是有牌照的金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，合作的越多，平臺(tái)造假需要擺平的外部機(jī)構(gòu)就越多，造假成本就越高，造假的概率也就一定越低！因此廣泛與融資性擔(dān)保公司、專業(yè)評(píng)級(jí)公司、銀行、甚至大的財(cái)經(jīng)網(wǎng)站的多家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)或大互聯(lián)網(wǎng)公司合作的網(wǎng)貸平臺(tái)，一般都比較可靠。 五看平臺(tái)背景，以擁有金融、創(chuàng)投背景的平臺(tái)為優(yōu)。 判斷銀行系P2P平臺(tái)安全系數(shù)較高，主要基于兩方面，一是風(fēng)控是銀行的看家本領(lǐng)，此外，對(duì)于銀行而言，品牌建設(shè)經(jīng)過很長(zhǎng)一段時(shí)間的積累，是銀行之本。對(duì)銀行而言，因?yàn)镻2P平臺(tái)兌付困難而砸了自己長(zhǎng)期積累下來的信譽(yù)，違約成本較高。這就決定了銀行系P2P不會(huì)輕易違約。 六看風(fēng)控措施 主要看P2P平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目方的資質(zhì)、資產(chǎn)、個(gè)人征信、項(xiàng)目詳情、資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況、項(xiàng)目市場(chǎng)分析、風(fēng)控措施、企業(yè)背景、企業(yè)資料等相關(guān)信息是否有詳盡核查，是否有擔(dān)保或抵押、是否有設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保障金等。 “充分享受P2P平臺(tái)收益，慧眼識(shí)別P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，是每個(gè)投融資者必修之功課。”朱耿洲博士最后強(qiáng)調(diào)。 本課程由深圳清華大學(xué)研究院培訓(xùn)中心主辦 本期也是中國(guó)資本策劃研究院（CCP）“融資策劃36計(jì)”知識(shí)體系全國(guó)大巡講總第642期