客戶：山東大學管理學院資本運營3班 地點：山東省 - 濟南 時間：2013/9/14 0:00:00 朱耿洲博士在兩天講學中介紹了以下內容： 一、上層明確表示要加快民間銀行建設。 中國銀監會主席尚福林在2013年陸家嘴論壇上表示，“允許嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”，是繼之前國務院常務會議指出探索設立民間資本發起自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等之后，監管部門對民間資本發起設立民營銀行進入到啟動實施階段。這是我國金融體制改革具有里程碑意義的重要事件。 二、民間資本與國有銀行 從銀行板塊看，改革開放初期，我國工農中建四大行是按照服務領域和行業劃分與命名的，當時把四大行稱為專業銀行。上世紀90年代末四大行剝離了不良資產正式向商業銀行轉軌。從2004年后，四大行逐步改制上市。此后，招商銀行、廣發銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行等區域性(后來有些變為全國性)的股份制商業銀行應運而生。同時，外資銀行也開始大踏步進入到中國內地，從開始的單純外匯業務轉為現在逐步開展人民幣存貸款業務。 國有大型銀行、地方性股份制銀行一個鮮明特點是，要么國有獨資，要么國有控股。民間資本獨立創辦商業銀行一開始幾乎沒有，后來民生銀行等成立也不過是星星點點罷了。也就是說，我國民間資本、民營資本創辦商業銀行一開始幾乎是禁區，后來準入審批相當困難。這不但造成了在銀行業之間競爭失衡和效率損失，更大的影響是，使得銀行業信貸資源配置嚴重失衡和不公——— 國有或者國有控股銀行在資源配置上青睞于國企、大型企業、上市公司、行業性企業等，大量信貸資源都配置到了這些本來資本資金就相當充裕的企業之中，而急需信貸資金支持的中小微企業卻苦苦得不到貸款甘露。 三、中小企業求資若渴。 在夾縫中艱難生長的中小微企業聲嘶力竭呼吁給予信貸扶持和傾斜，但至今都沒有實質性進展。2008年金融危機及后來的歐債危機使得珠三角、長三角出口型中小微企業生存環境越來越惡劣。國家順應經濟金融發展大勢，適度放開放松了民間資本資金市場，先后允許成立村鎮銀行、小額貸款公司、擔保公司等，并在溫州開展金融改革試驗區，同時對民間借貸融資監管也適度放松，網絡P2P(人人貸)模式應運而生。不可否認，這從一定程度上激活了死水一潭的中國民間融資市場，一定程度上對中小微企業起到了一定的支持扶持作用。但另一個問題出現了，那就是民間融資由于缺乏監管、難以監管，演變成高利貸的風險正在加劇。 四、 社會融資渠道狹窄。 目前，在社會融資總額中，銀行貸款融資已經不足50%，而其他社會融資渠道融資已經攀升到50%以上，一大部分就是民間資本資金。隨之，一系列金融風險正在迅速聚集。包括小額貸款公司、擔保公司等在內都不在銀監會、央行的正規監管之內，民間借貸、網絡P2P(人人貸)模式等就更沒機構監管了。與此同時，商業銀行看到民間借貸包括小額貸款公司和擔保公司高息放貸，許多行采取了拆給其資金的做法謀取高利，而不愿意再發放基準利率上浮一點點的正常貸款。不但整體上抬高了社會融資成本，而且大部分資金都在金融市場倒騰轉悠牟利，根本進不了實體經濟。同時，一旦資金鏈條斷裂，必將發生包括銀行在內的系統性、全面性金融風險。 五、 開放民營資本 怎么辦？既要立即加強對民間融資特別是高利貸融資以及影子銀行的監管和整頓，更要給龐大的民間資本資金以出路。兩大措施已經被倒逼得不改革不行了：一是放開民間資本獨立自主興辦商業銀行，把在市場中橫沖直撞的民間借貸、影子銀行資本“招安”吸納進入民營資本創辦的銀行里，徹底納入到正規金融監管范圍之內，這是化解民間融資以及影子銀行等籠子以外金融風險的最佳出路，更是支持中小微企業乃至整個民營經濟發展的重大舉措；二是加快利率市場化改革步伐。 金融資源配置存在嚴重不公，中小微企業、農村農業以及民營經濟的金融資源饑渴，特別是外資銀行長驅直入中國內地，已經沒有任何理由不放開民營民間資本發起設立銀行了。這將從根本上解決我國銀行業缺一條腿的問題，也將使得巨大的民間資本在銀行業一展拳腳，更將會產生鯰魚效應，帶來市場化機制高效配置金融資源的結果。