一、課程背景：

隨著國民經濟的快速發展，居民家庭中積累的財富越來越多，居民消費儲蓄理念快速轉變，中國居民在個人理財方面的意識越來越強烈，并不斷尋找新的投資渠道以更好地實現財富保值增值。但居民對理財認識水平普遍較低，市場過度宣傳等，已經將理財帶入了發展歧路。

大多數理財是基于收益，將理財當做了投資。無論是在設計理財規劃階段還是理財中，都忽略了人性在理財中的主導作用。而事實上，理財本身就是對人性地考驗，理財中的陷阱其實是理財者自身人性缺陷所帶來的人性陷阱！

二、課程意義

1、理財的本質是人性，課程將深度剖析人格，剔除理財中的人性陷阱

2、將職業規劃、人生規劃與理財規劃相統一，使理財規劃成為實現人生理想的重要工具

3、不談理財怎么賺錢，只談理財規劃怎么做，其依據是什么？如何量身定位？系統如何規劃？等

4、深化人生理財概念，理財不僅僅是貨幣價值，還有時間價值、風險價值、幸福價值等

5、給出個人理財規劃策略建議

三、課程大綱

（一）個人理財規劃

1. 理財規劃是什么？

2. 人性的自我剖析

3. 個人理財規劃的主要內容

4. 不同人生階段的風險與理財設計

（二）職業規劃VS個人理財規劃，能力與人性的雙重考慮

1. 職業規劃和個人理財規劃的交集論及互相成就論

2. 職業生涯規劃匹配個人理財規劃的十大原則，切勿讓兩者脫離或互不關聯

3. 不同人生階段職業、理財與人性的“量變——質變”影響關系

4. 不同階段個人理財規劃要點

（三）時間價值理論

1. 貨幣時間價值

2. 復利現值、終值

3. 年現金值、終值

4. 基本現金流決策

（四）個人財務管理

1. 財務成分分析，權重評價

2. 性格成分分析

3. 財務管理的平衡配置策略

4. 理財邊際：信貸/儲蓄的平衡規劃

（五）保險理財理性分析（針對近年來關于保險理財的各種報道）

1. 基本且穩健的理財規劃方式

2. 關于保險增值理財

3. 風險價值獲取

4. 常見誤區分析