一、互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)在：小而美的企業(yè)大量存在隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在金融行業(yè)的迅速蔓延，互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫。有人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)像此前團(tuán)購領(lǐng)域千團(tuán)大戰(zhàn)一樣逐漸呈現(xiàn)巨頭化趨勢，有人認(rèn)為更垂直、更細(xì)化的小而美企業(yè)更容易生存。

業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)共出現(xiàn)三千多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，乍一看給人千團(tuán)大戰(zhàn)的感覺。但020、團(tuán)購等產(chǎn)業(yè)都是在自我在創(chuàng)新發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融卻受到國家的重視和扶持，保監(jiān)會(huì)的細(xì)則也已落地。而且互聯(lián)網(wǎng)金融市場體量、用戶群體都足夠大，因此我認(rèn)為這個(gè)行業(yè)還是以細(xì)分為主，小而美的企業(yè)百花齊放。

互聯(lián)網(wǎng)金融可謂三分互聯(lián)網(wǎng)，七分金融。金融行業(yè)最核心的價(jià)值不僅是撮合，撮合是互聯(lián)網(wǎng)的事，撮合完了還要回來。優(yōu)質(zhì)的債權(quán)端會(huì)成為這個(gè)行業(yè)持續(xù)的競爭力，這個(gè)行業(yè)垂直、細(xì)分、小而美的平臺(tái)也會(huì)大量存在。中國第一大銀行業(yè)不能控制所有銀行，地方小銀行也有存在的價(jià)值。以前海金融為例，我們把自有資金進(jìn)行固定化處理，改變原來P2P找銀行對接的局面，也具有自己的把控力。類似這樣細(xì)小的P2P機(jī)構(gòu)也有自己的價(jià)值，所以這個(gè)行業(yè)不會(huì)存在千團(tuán)大戰(zhàn)的情況。

購領(lǐng)域千團(tuán)大戰(zhàn)時(shí)有個(gè)很嚴(yán)重的行業(yè)問題——同質(zhì)化。然而互聯(lián)網(wǎng)金融在五年之內(nèi)不會(huì)走向同質(zhì)化，因?yàn)榻鹑谄贩N太多，可供挖掘的方向太多。美國個(gè)人征信體系做得比較好，三大公司評(píng)分后，每個(gè)人都可以根據(jù)分?jǐn)?shù)借款，這是非常權(quán)威的。國內(nèi)目前做不到，央行注意到這個(gè)問題，正在加強(qiáng)。在全國個(gè)人征信體系建立起來之前，不太可能會(huì)出現(xiàn)一家獨(dú)大的公司來一統(tǒng)全國市場。如果有全國消費(fèi)者的大數(shù)據(jù)，可以直接在線上做放貸。騰訊曾經(jīng)做的微利貸、微眾銀行就是這種模式。但是做得再大，政策層面也可能很難讓一家把控市場，因?yàn)榻鹑谠谌魏螄叶际钦芸氐男袠I(yè)。現(xiàn)在有很多傳統(tǒng)業(yè)務(wù)公司基于過去5年、10年對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的理解，已經(jīng)能夠很好地把控資產(chǎn)端風(fēng)險(xiǎn)，這種經(jīng)驗(yàn)的積累就是我們細(xì)分行業(yè)小而美企業(yè)的機(jī)會(huì)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的未來：水很深，但機(jī)會(huì)多多互聯(lián)網(wǎng)金融作為近期最熱門的話題之一，受到廣大人士關(guān)注，但其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融體系很復(fù)雜，水很深，專業(yè)度和門檻都很高。對于大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)好機(jī)會(huì)。國務(wù)院非常重視互聯(lián)網(wǎng)金融，希望以此激發(fā)、倒逼傳統(tǒng)金融改革。銀行體系自身面臨危機(jī)，很難放款給中小企業(yè)，要想打破這個(gè)局面就依賴于互聯(lián)網(wǎng)金融。5年或者10年之后，就會(huì)發(fā)現(xiàn)包括P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，催生了更多商機(jī)，加速了中國的市場化進(jìn)程。互聯(lián)網(wǎng)金融的水很深，目前有三千多家企業(yè)在進(jìn)行嘗試。如果你很懂風(fēng)控、金融，可以嘗試涉足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)如果你對資產(chǎn)端、投資人等沒有任何概念，就只能選擇涉足互聯(lián)網(wǎng)周邊領(lǐng)域。做金融最重要的是對投資人負(fù)責(zé)任，大家都要在專業(yè)領(lǐng)域做專業(yè)的事情。誠如程老師所言，各企業(yè)都要在專業(yè)領(lǐng)域做專業(yè)的事情。雖說互聯(lián)網(wǎng)金融門檻很高水很深，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。只要找準(zhǔn)細(xì)分領(lǐng)域深挖，小而美的企業(yè)也能大放光彩。