大綱

1.獲取財(cái)務(wù)信息的目的

財(cái)務(wù)信息在企業(yè)信貸中的地位和意義

    小微企業(yè)和大中型企業(yè)不同的財(cái)務(wù)特點(diǎn)

    貸款風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源-信息不對(duì)稱

    如何做到信息對(duì)稱—深入了解并核實(shí)

(明確財(cái)務(wù)信息和微貸業(yè)務(wù)的鏈接和關(guān)系，明確通過(guò)打造數(shù)字化信貸核查技術(shù)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的意義，同時(shí)，培養(yǎng)更多人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的意識(shí)基礎(chǔ)和理論基礎(chǔ))

2.需要獲取哪些財(cái)務(wù)信息

影響客戶還款能力的因素解析

    無(wú)抵押小微貸款財(cái)務(wù)分析的要點(diǎn)

（如何確認(rèn)企業(yè)客戶的貨幣資金、應(yīng)收賬款、預(yù)存、固定資產(chǎn)等，如何確定客戶不同季節(jié)下的營(yíng)業(yè)額情況、負(fù)債情況以及凈利潤(rùn)情況，信貸中他們的識(shí)別依據(jù)是怎樣，判斷方法有哪些，分析的目的是什么，對(duì)信貸的結(jié)果有怎么樣的影響。通過(guò)該部分課程，對(duì)微貸企業(yè)的財(cái)務(wù)信息即有整體上的串聯(lián)意識(shí)，又有獨(dú)立分析的基礎(chǔ)，真實(shí)的深入企業(yè)內(nèi)部挖掘更多更直接的可分析的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)）

3.信貸調(diào)查方法

a.如何做好貸前的陌生客戶的篩選工作

b.貸前工作需要做哪些準(zhǔn)備

c.實(shí)地調(diào)查中的調(diào)查順序以及如何獲取借款人的信息

d．如何獲取客戶的財(cái)務(wù)信息數(shù)據(jù)

(如何獲取客戶的信息并判斷真實(shí)性，渠道有哪些，如何利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控進(jìn)行貸前的客戶篩選，如何從第三方獲取客戶的信息，不同行業(yè)的財(cái)務(wù)信息特點(diǎn)是怎樣。調(diào)查前信貸客戶經(jīng)理應(yīng)該做哪些準(zhǔn)備工作，如何能又快又準(zhǔn)確的完成信貸流程，給客戶更好的體驗(yàn)。通過(guò)系統(tǒng)化的培訓(xùn)，提高客戶經(jīng)理單兵作戰(zhàn)能力，解決數(shù)據(jù)盲區(qū)，綜合培養(yǎng)信貸客戶經(jīng)理的財(cái)務(wù)采集能力)

4小微企業(yè)貸款信息的交叉檢驗(yàn)

a.小微企業(yè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息數(shù)據(jù)的檢驗(yàn)方式

b.客戶整體數(shù)據(jù)的檢驗(yàn)方式

c.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的最終分析重點(diǎn)

d．如何驗(yàn)證客戶的非財(cái)務(wù)信息以及貸款目的

e.如何撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告

(如何進(jìn)行數(shù)據(jù)上的分析和驗(yàn)證，交叉檢驗(yàn)?zāi)芙o我們?cè)诳蛻襞袛嗌蠋?lái)什么，如何剔除財(cái)務(wù)信息收集中的無(wú)效數(shù)據(jù)，對(duì)客戶財(cái)務(wù)信息以及非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行綜合性的判斷)

5.如何降低企業(yè)信貸過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)

a．識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的類型以及風(fēng)險(xiǎn)程度

b．信貸流程中不同職位的操作風(fēng)險(xiǎn)有哪些

c．如何降低信貸中的人為因素

（操作風(fēng)險(xiǎn)是信貸流程中的盲區(qū)，如何在信貸中排除掉這些盲區(qū)，就必須對(duì)流程中每個(gè)人的工作職責(zé)進(jìn)行明確的劃分和考核，同時(shí)，也對(duì)流程進(jìn)行不斷的優(yōu)化和完善，在這個(gè)過(guò)程中我們?cè)撊绾我氘?dāng)下的人工智能以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控降低操作風(fēng)險(xiǎn)）