1、將客戶分類，更好的了解客戶需求，投其所好，找到癥結，最后搞定客戶；

四類家族保險產品的組合方案：

螞蟻族：養老險+意外險+健康險+長期護理險；

蟋蟀族：養老險+理財型保險；

蝸牛族：養老險+防癌險+意外險+房貸險； 

2、根據4類客戶關注點，尋找其關注點存在的風險，給予相應投資注意事項及保險配比建議；

保險與其它工具強強聯合：

?  螞蟻族：養老險+基金定投+保本型銀行理財：注重安全與收益，詳解基金定投；

?  蟋蟀族：養老險+“大腦投資”；

?  蝸牛族：養老險+貨基+余額寶、微信理財通、各大銀行購買+購買績優股；

?  養老險+基金定投+減去教育負擔比的工具