余額寶：互聯(lián)網(wǎng)思維下的心理分析

文/季鍇源 管理心理學(xué)老師

余額寶：互聯(lián)網(wǎng)思維模式下的金融產(chǎn)品

 運(yùn)營(yíng)模式和技術(shù)變革，是蕩起商業(yè)時(shí)代顛覆性發(fā)展的雙槳。

 技術(shù)變革在商業(yè)社會(huì)摧枯拉朽的案例不勝枚舉。數(shù)碼技術(shù)替代膠片成像后，黃色的柯達(dá)與綠色的富士雙雙淡出雄踞多年的膠片市場(chǎng)；移動(dòng)數(shù)字智能終端技術(shù)的發(fā)展，先是片刻擊沉摩托羅拉的傳呼設(shè)備，近而秋風(fēng)掃落葉的打垮諾基亞等基于話音業(yè)務(wù)的手機(jī)終端。

 相對(duì)來(lái)說(shuō)，運(yùn)營(yíng)模式的變化則屬于潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲的心理戰(zhàn)，而且越是高大上的巨型行業(yè)，被蠶食的越是猝不及防。就拿網(wǎng)絡(luò)金融新寵余額寶來(lái)說(shuō)事兒。

1、 娛樂(lè)化金融。娛樂(lè)性迎合著人們“追求快樂(lè)、避免痛苦”的原始心理動(dòng)機(jī)。金融自身屬性中數(shù)字的枯燥和運(yùn)算的嚴(yán)謹(jǐn)，讓人們大多近而遠(yuǎn)之。與之對(duì)比的是余額寶的動(dòng)感界面、實(shí)時(shí)的日、周、月收益等可視化的設(shè)計(jì)，讓每天從夢(mèng)中醒來(lái)的人都能看到一頓免費(fèi)的早餐。有期望、有反饋、有樂(lè)趣，有話題，幾乎逼近了網(wǎng)絡(luò)游戲中寵物養(yǎng)成的內(nèi)心體驗(yàn)。

2、 便捷化操作。捆綁銀行卡后，手機(jī)上的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出兩個(gè)按鈕即可完成余額的財(cái)富升值，無(wú)論你是在慵懶的臥榻之側(cè)，還是在無(wú)聊的馬桶之上。既不用偷跑出辦公室感受惡劣天氣和塞車(chē)的煩躁去銀行排隊(duì)，也不用費(fèi)心思考復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品退出的損失。或許較之銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品收益略低，但是較之繁瑣的流程，人們投入更少。趨易避難的樸素心理又一次彰顯魔力，便捷簡(jiǎn)單戰(zhàn)勝繁雜理性。不知道面對(duì)林林總總的金融理財(cái)產(chǎn)品，銀行內(nèi)部自己的人員是否都能弄的明白。

3、 大眾化理念。在金融理財(cái)產(chǎn)品的高山下，大眾更多的角色也只能是花環(huán)。固定收益、非保本浮動(dòng)、商業(yè)承銷(xiāo)等各種專(zhuān)業(yè)界定，又有定期、活期、長(zhǎng)期、短期收益差異，再簽上個(gè)私人定制的固定模板的承諾書(shū)，心理除了七上八下就是五味雜陳。你要是把大眾說(shuō)成是投資者，我們自己都感覺(jué)滿臉通紅。產(chǎn)品化真正的核心是大眾化、公平性、易推廣、可復(fù)制，這些余額寶作為一個(gè)產(chǎn)品，余額投資生息和大眾能認(rèn)知的程度保持一致。

4、 平民化受眾。互聯(lián)網(wǎng)的思維不是精英思維模式，而是平民化思維模式，在互聯(lián)網(wǎng)的世界里，金字塔是倒立著的，更像一個(gè)漏斗。典型的就是億萬(wàn)收益的網(wǎng)絡(luò)游戲公司，不是指望著少數(shù)人一擲千金，而是多數(shù)人每人支付一點(diǎn)點(diǎn)。5萬(wàn)-10萬(wàn)辦不了大事兒，就余額寶吧，5千-一萬(wàn)的不成事，也可以余額寶的，真正的500萬(wàn)-1000萬(wàn)的人不用分析你也能笨想到，他們的錢(qián)才不會(huì)乖乖的躺在固定地方曬太陽(yáng)呢。

 簡(jiǎn)單說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)思維就是讓利和受眾，極端點(diǎn)對(duì)應(yīng)就是免費(fèi)和人脈。余額寶在支付寶廣泛受眾的前提下，借助移動(dòng)智能終端的便利改變了傳統(tǒng)金融行業(yè)吸納資金的運(yùn)營(yíng)模式。把吸納儲(chǔ)蓄的成本降到了最低，沒(méi)有遍地銀行網(wǎng)點(diǎn)的租金、沒(méi)有海量從業(yè)人員的薪資、沒(méi)有冗雜辦公費(fèi)用的開(kāi)銷(xiāo)，而是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)軟硬件技術(shù)的應(yīng)用，在公平、一致、透明的模式下運(yùn)營(yíng)，運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)結(jié)余下來(lái)的費(fèi)用，則體現(xiàn)在受眾最關(guān)注的讓利和收益上。

 最安全的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)就是沒(méi)有vip。