商業銀行理財業務基礎知識
高級講師：牛建萍
一 金融機構發展趨勢
二、 什么是理財？
1、 理財誤區
2、 理財的涵義
3、 理財和投資的區別
三、新時期重要的理財理論
1.、 貨幣時間價值理論
復利的力量、名人名言 、案例說明、
2、. 資產配置理論和實操
影響長期投資收益的各因素重要性比例
資產配置中產品的分配比例
大類資產的合理配置
資產配置的優勢
簡單的資產配置基礎模型（圖示）
資產配置的基本路徑
1） 理財的目標及實現步驟
去哪里？在哪里？如何去？
2）資產組合中包括哪幾類資產
3） 尋找最佳的資產組合
市場上有絕對好的產品嗎？為什么？
四、 主要投資產品簡介及比較分析
1、投資產品簡介
◎銀行存款 ◎ 外匯產品
◎ 信托產品 ◎ 債 券
◎ 股票 ◎貴金屬
◎ 投資基金 ◎ 金融衍生品
◎ 保險 ◎ 房地產投資
◎ 個人外匯買賣
◎其他投資產品
2、對比產品的種類、功能、作用、利弊
3、投資產品比較分析（圖表演示）
◎ 風險比較分析（可控、不可控）
◎ 收益比較分析
◎ 流動性比較分析
◎ 其他特性比較分析
4、產品其它運作模式
第三方存管、渠道
五、人生理財規劃的作用
防范規避不測風險
平衡目前與未來的收支
追求高品質生活的保障
合理避債 保全資產
合理避稅提高財富效率
六、理財規劃方略
1、理財規劃流程
◎ 搜集客戶資料目標和愿望
◎ 判斷客戶目前財務狀況
◎ 設計及向客戶演示客戶財務計劃
◎ 執行財務計劃
2、八大理財規劃圖解析
◎ 現金規劃 ◎ 投資規劃
◎ 保險規劃 ◎ 子女教育規劃
◎ 消費支出規劃 ◎ 稅收籌劃
◎ 養老規劃 ◎ 財產分配與傳承
七、不同客戶群體的理財需求
1、 參加工作不久的年輕人怎么理財？(29歲白領案例)
2、青年家庭怎么理財？(IT行業一經理案例)
養老金如何規劃?
3. 中年中等收入家庭怎么理財？（民營企業老總理財規劃）
步驟 ：一 家庭基本信息
二 家庭生活目標
三 家庭資產負債
四 家庭收入支出
五 風險承受力測試
六 家庭財務分析
七 制作理財方案
八 建議投資產品組合
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