第一部分 項目背景綜述 一、引子：“錢荒”事件 當下，中國經濟最熱門的話題莫過于“錢荒”這個問題。進入2013年6月份，中國銀行間突然出現的流動性障礙，同業拆借市場利率迅速攀升，其中隔夜拆借利率漲幅尤為迅猛，從4.5%起步，盤中先后攻破10%、20%、30%大關，不斷刷新銀行間市場成立以來歷史紀錄。 資金外流、外匯監管加強、“影子銀行”大行其道、存準率偏高、同業拆借額度受擠壓、央行貫徹新方針等，最終導致銀行間的短期流動性危機升級； 1、銀行在“錢荒”中很受傷 突如其來的“錢荒”讓各家銀行都加入到了“借錢”大軍中：某股份制銀行暫停部分零售貸款發放、部分股份制銀行暫停票據貼現業務、部分銀行提高了企業貸款利率、多家銀行發放高息理財產品……。銀行業面臨的信用風險、表外業務風險、理財產品風險、資產負債結構風險、民間借貸風險、品牌聲譽風險等逐漸顯現，本輪“錢荒”對銀行業的發展敲響了警鐘。 近期的市場形勢也讓客戶顯示出緊張狀態：萬一銀行破產了怎么辦？銀行發售的理財產品收益能否保證？各類代銷的PE、信托等影子銀行產品是否安全？有沒有更好的投資理財渠道…… 2、保險機構在“錢荒”中受益 恰在此時，醞釀多年的“存款保險制”再次被提上議程。在這一制度下，一旦銀行發生破產倒閉等事件，國家不再為儲戶在銀行的存款“買單”，儲戶的存款將由存款保險機構賠償，但賠償有一定限額，未來限額賠償的上限或將是50萬元。對于儲戶來說，銀行不再是“保險柜”，存款可以理解成一種有風險的理財。 在6.20事件引發的短期流動性“錢荒”中，由于貨幣市場流動性緊張，回購利率被不斷推高，債券利率、協議存款收益等相關產品的收益隨之上升，促使了保險公司等機構持有人密集贖回貨幣市場基金，轉投銀行間市場以謀取利差。多位業內人士透露，個別貨幣基金面對的凈贖回比例接近70%，而50%“腰斬”的凈贖回比例很普遍，貨幣基金市場陷入流動性危機。在眾多機構在為“錢荒”奔波的時候，保險資金運作實現了安全性、流動性和盈利性的統一，展現了自身的資金規模優勢和敏銳分析。 二、深度分析：來自市場的聲音 1、銀行系保險公司崛起，同業競爭激烈 隨著近日招商銀行的加入，銀行系保險公司擴容至9家，分別是：建行的建信人壽、農行的農銀人壽、工行的工銀安盛人壽、交行的交銀康聯人壽、招行的招商信諾人壽、北京銀行的中荷人壽、中國郵政的中郵人壽和中法人壽，以及中國銀行的中銀財險。 截至2013年5月，銀行系保險公司在前20家壽險公司中就占據了4家，尤其是中郵人壽，一躍升至第8名，工銀安盛人壽更實際替代了友邦保險，在外資類保險公司排名首位。保監會披露的2013年5月份數據顯示，工銀安盛人壽、中郵人壽、農銀人壽、建信人壽保費同比增幅分別為：871%、126%、53%、46%。 隨著資本金驟增、分支機構擴編、銀行渠道發力，借助銀行“以客戶為中心”的一體化財富管理平臺，銀行系保險公司正如同一匹匹“黑馬”，釋放出的強勁沖擊波，攪動著原本固若金湯的保險市場格局。 第二部分 培訓課程設置 《習李時代的保險業務發展機遇》  課程形式：課堂講授+互動演練+案例研討  授課課時：0.5-1天（2-6小時）  課程內容： 一、當前宏觀經濟形勢分析 1、十八大報告中的六大任務 （收入分配、擴大內需、經濟結構調整、資源與環境、人口老齡化、城鎮化） 2、十八大報告與“十二五”規劃綱要 3、十八大報告對比分析、目標與任務 4、十八屆三中全會展望 5、行業選擇的基本分析框架 （金融業、房地產業、鋼鐵與裝備制造業、大眾消費品與耐用消費品） 6、人民幣匯率、流動性過剩與房地產泡沫 7、人口紅利、擴大內需與經濟結構調整 8、2013年中國金融穩定報告解讀 9、銀行注資保險企業的競爭現狀分析 二、透過兩會看保險 1、關于養老：延遲退休年齡、遞延型養老保險 2、關于房產：新國五條、二套房政策、房產稅改革 3、重點行業發展趨勢分析 4、遺產稅開征“時間表”微議 5、兩會提案中透露的保險業發展契機 6、2013年保險保障升級：壽險保障、人身保障、財富保障 三、“錢荒”——短期流動性危機升級 1、2013年“錢荒”事件的演化過程 2、“錢荒”事件引發的6大思考 3、建立存款保險制度的利與弊 4、錢荒暗示中國金融改革三大方向 5、“錢荒”時期保險公司的面臨的業務機遇與挑戰 課程收益： 1、 理解宏觀經濟分析的相關內容，使學員能夠在進行市場分析時知道如何去篩選雜亂的信息， 并懂得應該從什么角度去分析和利用這些信息； 2、 把握金融市場最新動態，深入分析熱點事件產生的原因，通過對銀行業流動性危機分析，合理科學的預測金融行業的潛在風險，了解當前市場變化對保險業帶來哪些機遇與挑戰； 3、 通過對宏觀經濟及保險行業發展趨勢的分析，堅定理財專業人員對行業的正確認知和從業信心，并幫助客戶做出合理的財務安排，增加對客戶的感染力。  授課專家簡介： 【田家廣老師】 保險精算碩士，國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會委員，北京東方華爾金融咨詢有限責任公司特聘講師，騰訊、搜狐特約理財顧問。曾為中國銀行、工商銀行、建設銀行、中國郵政銀行、中國人壽、中國平安、太平洋保險、泰康人壽、世紀證券、民族證券等多家大中型金融機構進行內訓培訓工作，接受騰訊、新京報、CCTV等媒體采訪，參與編寫《理財規劃師國家職業資格培訓教程》和《理財規劃師國家職業資格培訓教程習題冊》，長期擔任國家理財師職業資格認證培訓授課工作。 【服務過的部分機構】 中國銀行（湖南、山東、河南、上海）、工商銀行（遼寧、浙江、廣東、云南、上海、江蘇）、中國建設銀行（云南、河北、北京、廣東、江蘇）、中國郵政儲蓄銀行（北京、廣東、湖南、河南、遼寧）、德意志銀行（北京、上海）、東亞銀行（廣東、上海）、中國人壽（廣東、上海、黑龍江、陜西、北京）、中國平安（全國）、泰康人壽（河南、陜西、山東）、太平洋（上海、河南）、新華保險（全國）、太平人壽（北京）、幸福人壽（河北、山西、陜西）、友邦保險（全國）、華西證券（北京）、世紀證券（陜西）、財智投資（廣東）、宜信財富（全國）、大童代理（北京）、明亞經紀（北京）等大中型金融機構和安徽電廠、內蒙聯通、廣東移動等公司合作，開展培訓工作。