一是企業要對銀行抽貸應有心理預期及資金準備。

    只要是與銀行發生借貸關系，企業首先在還款日期前就應該有心理準備，并準備適當的資金，不要等到抽貸了再籌資金。當下宏觀經濟面趨緊，銀行不良貸款率節節攀高，加上銀行自身風險控制及考核要求，發生抽貸行為也算是不正常中的正常現象。誰都知道，銀行是“錦上添花易，雪中送炭難”，商業銀行對企業的抽貸現象可能會愈演愈烈。

　　據CCP了解，由于煤炭、鋼鐵、光伏、船舶、房地產等等行業面臨產能過剩及企業虧損一系列問題，銀行在授信方面表現得非常謹慎。而且在監管層的風險警示下，銀行對這類限制性行業貸款新增授信額度很少，且對此前放出的資金加大了回收力度。

　　事實上，不僅昆明如此，全國范圍內很多銀行對部分地區部分行業的抽貸、停貸情況也正在大肆蔓延，即使這類產能過剩行業中的大型企業也不得不面臨業績虧損和資金鏈緊張的雙重壓力。

    部分企業為了緩解資金上的困難，無奈轉向信托、民間借貸等其他途徑融資。高額的成本使得企業經營陷入了惡性循環，甚至加速了部分企業倒閉。

    不過讓企業主可以欣慰的是，銀監會已經意識到銀行抽貸情況。銀監會正加強聯保貸款風險防范，要求銀行不能猛然抽貸。要“用時間換空間”，維持住局面，等待經濟好轉。

    二是資金使用應避免短款長用，借流動資金就只能用于臨時周轉。

    這就需要作好貸款前的融資戰略規劃，既不必長款短用，更不可短款長用。過橋資金只需讓你過橋就好，長途跋涉的話，還需長期資金支持，而昆明中小企業需要長期資金支持的畢竟還是多數。

    三是謹慎擴大生產與投資。

    據CCP了解，云南省委提出了未來重點培育大生物、大能源、大制造、大旅游、大服務5個萬億元大產業的思路，要通過加快發展民營經濟，增強產業發展活力，形成興昆先富民、富民抓民企，民企放膽干的嶄新局面。預計到2016年，云南省民營經濟增加值將達到9000億元以上，年均增長20％以上，占全省生產總值的比重要高于50％；民間投資占全社會固定資產投資比重要達到60％以上，年均增長30％以上；云南省有意力爭培育10戶年銷售額超百億元企業，5戶以上進入全國民營企業500強；吸納從業人員年均增長10％以上；實現稅金翻番，力爭達到1000億元。

    這種中長期目標，對云南的民營企業而言，當前正迎來新的機遇，也是新的挑戰，更要謹慎擴大生產與投資。

    四是減庫存及加速貨款回收及周轉。

    有企業學員反映，應收貨款增加對生產經營造成的壓力甚至比融資難、融資貴更大。

    工信部在剛出臺的《2014年中國工業經濟運行上半年報告》中稱，應收賬款資金占用增加、拖欠問題加劇，企業產成品庫存增長也在加快。到今年6月末，應收賬款達到10萬億元人民幣，同比增加1.1萬億元，增幅達12.7%，高出上半年企業主營業務收入增幅4.1個百分點。此外，一些地方和企業對金融系統惜貸、壓貸和抽貸的情況反映強烈，企業的財務成本明顯上升。在市場、成本、資金等多重壓力下，一些行業和企業生產經營狀況較為困難，中小微企業更為突出，上半年中小微企業財務費用增長17.5%，目前不少地方對中小企業貸款利率一般上浮30%以上。因此，昆明企業要看到大環境，明晰大方向，只有盡全力減庫存及加速貨款回收及周轉，才是搞活企業的明智決策。

  
    五是設備等投資多用融資租賃方式。

    目前融資租賃方式在云南資本市場正在蓬勃興起，一年至少有四五百個億的市場。

    相對于銀行貸款及傳統的民間借貸，甚至擔保資金、過橋資金，融資租賃是一種比較靈活的融資方式，因其可為無法直接融資的企業解決融資難題。據CCP了解，截至今年3月底，全國有1130多家融資租賃機構，租賃合同總額約23500億人民幣。預計到2015年，融資租賃規模高達到4萬億人民幣，融資租賃已經體現了其行業發展旺盛的生命力。融資租賃的優勢在于其低成本。在國內，有的資金成本杠桿在10倍上下，融資租賃大多相對比較低，甚至可以做到5%。

    案例：劉寅（化名）可能是云南最先嘗到甜頭的企業負責人之一。他是曲靖一家煤炭企業的負責人，去年，他掌舵的企業因擴產需要上億元的生產設備，但由于公司已經在銀行有貸款，且再無除生產設備之外的其他抵押物資，而銀行方面又不認生產設備為抵押物資。一時間，劉寅因融資無門而頭疼。

    最后，他找到了昆明一家融資租賃公司，采用回租設備和直租設備兩種方式解了燃眉之急。具體而言，就是一方面將公司的舊設備賣給融資租賃公司獲取資金，然后又以12%的年租金將這些舊設備租來用于生產；另一方面，從融資租賃公司手中租來新的生產設備，并支付相應租金。劉寅的新、舊設備租期均為三年，三年之后，劉寅付清租金并按估值將新舊設備買入充作企業資產。

    這就是融資租賃，目前，這種新的融資業務正逐步在云南市場“開閘”，并開始受到相關企業的青睞。

    據了解，云南省有要打造泛亞金融中心的規劃。隨著金融政策不斷開放，融資租賃業務必將越來越多地走向市場，但在這一過程中，政府層面應該出臺相關扶持政策，支持融資租賃產業發展。只是目前很多尋租企業不知道這項業務，也不理解這種業務，甚至就連不少金融行業業內人士也不懂這種業務。毫無疑問，融資租賃業務將是云南未來金融改革發展的方向之一。

    六是用售后返租盤活存量土地廠房與設備資金。

    上面的案例中，同時也兼有售后返租的方式。

    七是用好地方政府過橋基金。

    由于目前貸款收緊，企業在續貸時與銀行糾紛也漸多。部分銀行在貸款到期之后，會口頭向企業承諾歸還貸款后，再做續貸業務。在此承諾下，企業往往會在市場尋找短期高價的民間過橋資金。可是企業歸還貸款之后，銀行又會以各種理由拒絕重新的授信，進而導致企業的資金鏈斷裂。而且這樣下去的結果是：如果沒有銀行保函，現在過橋資金都不愿意輕易的接受業務了。

    在銀行頻頻對企業抽貸的情況下，地方政府和銀行的沖突也逐漸凸顯出來。銀行對企業抽貸停貸之后，肯定是要影響當地的金融環境，包括GDP貢獻和政績，而地方政府則擔心這種金融環境的惡化會產生連鎖反應，政府也希望給予當地企業貸款支持，同時政府也一般會提供過橋基金。因此企業方面也要把目光放在政府層面，多種渠道解決短期資金問題。

    八是用好聯盟合作企業聯保與互保。

    保證貸款由2個企業之間對等承擔保證擔保責任，簡稱為“互保”，即甲、乙兩企業之間互相擔保獲得貸款。企業“聯保”貸款，是指3家或3家以上企業自愿互相擔保，聯合向商業銀行申請貸款的信貸方式，即3家或3家以上企業，自愿組成擔保聯合體，其中某一家企業向銀行申請貸款后，聯保體成員根據合同約定承擔還款連帶責任，比如早前溫州企業資金鏈斷裂，就與這種聯保互保方式有著莫大的關系。

    所以，企業要對聯保互保的風險有足夠的認識，自覺采取防范措施；比如能通過在銀行貸款登記系統查詢，調查擔保單位的資產、債務、對外擔保的情況，既允許互保存在，又要激發企業采用多種擔保方式。銀行信貸人員也會認真分析互保企業的資產負債狀況或有負債的構成及數量，從而適當控制互保的范圍、金額、比例等指標，以達到防范風險的目的，因此企業間只要滿足條件，可大膽運用這種方式。

    九是增資擴股擴大長期穩定資金來源…

    要解決資金短缺的問題，企業要當成系統工程來做，把各種渠道都利用起來，包括更多地依賴間接融資，發展相對成熟的民間借貸等，以及債券融資、股權融資，甚至新三板等。

　　即將正式掛牌的溫州民商銀行、深圳前海微眾銀行以及天津金城銀行等３家民營銀行將是醫治中小企業融資難的一劑重大解藥。國家還應進一步增設專門為中小企業，特別是小微企業服務的金融機構，增加資金供給，充分開展市場競爭，通過市場競爭使小微企業融資難的問題得到解決。