理財規劃是指針對個人或家庭發展的不同時期，依據收入、支出狀況的變化，制定財務管理的具體方案，實現各個階段的目標和理想。將本著“幫助客戶”的核心理念，以實現您的財務自由為最終目的，根據您的資產現狀與風險偏好，為您和您的家庭提供包括生活各方面的財務建議，為您尋找最適合的理財方式，包括房產、保險、儲蓄、股票、基金、債券等，以確保您在三年以后可以輕松地送孩子出國讀書，同時能夠保持目前的生活水準。
理財規劃的分類
理財規劃又可分為公司理財規劃(Enterprise Financial Planning)和個人理財規劃(Personal Financial Planning)。
公司理財規劃是指企業為了達到既定的戰略目標而制定的一系列相互協調的計劃和決策方案，包括投資決策、融資決策、成本管理、現金流管理等。
個人理財規劃又稱私人理財規劃，則是指個人或家庭根據家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實現人生各階段目標的，一系列互相協調的計劃，包括職業規劃、房產規劃、子女教育規劃、退休規劃等。從理財規劃師的角度來看，本書認為，所謂個人理財，就是通過制定財務計劃對個人(或家庭)財務資源的適當管理，而實現生活目標的一個過程。它是一種良好的理財習慣，理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現，個人理財并不僅僅是意味著買保險，做投資，某一筆錢委托給金融機構后的保值、增值。個人理財是一個一生的財務計劃，通過不斷調整計劃實現人生目標，達到財務自由和財務尊嚴的最高境界。
理財規劃的步驟
一般而言理財規劃需要經過五個步驟才算完整它是一個分析制定目標制定行動計劃實施和檢驗的過程
首先需要對自己的經濟狀況有一個整體的認識這是理財規劃的起點也是明確理財目標的基礎因為你目前的經濟狀況需求與你當前的年齡職業狀況以及婚姻狀況等有非常密切的關系這些可能影響甚至決定了你在未來的投資中的投資方向和態度并且直接與你的生活方式聯系在一起所以理財規劃的第一步就是明確你在哪里？
其次就要明確你的理財目標當然生活在不同的年齡事業階段你的目標可能會有所不同但是這些階段是需要明確的然后根據這些來確定你未來的財務需求結婚的人可能要考慮到個人的收入和生活支出甚至可能要籌劃未來養育寶寶的支出等而初入社會的年輕人可能就不必考慮這些問題更多的關注未來事業發展方向的問題可能需要投資學習等
明確了財務的目標接下來就應該根據這個目標和經濟狀況來制定可實施的理財計劃所以理財規劃的第三步就是制定理財的行動計劃它包括兩個方面一方面要提出所有可能的行動方案另一方面就是從中選出適合自己的行動方案這一步的工作需要非常詳細但同時要做到可行可控這需要在搜集大量信息的基礎上作出當然要結合自己的經濟狀況和目標選擇合適的投資和實現目標的其他渠道在制定好幾套方案之后選擇比較適合自己的特點和性格的方案來執行
第四步就是執行計劃了這一步往往是整個規劃成功的關鍵一個成功的規劃并不代表未來的成功還要保證執行下去達到既定的目標這就要求當事人利用好現有的資源嚴格的執行擬定的理財計劃這是計劃成功實行的保證
計劃成功執行之后，過一段時間還要進行反思和檢驗。檢驗擬定的階段性目標是否已經實現，如果沒有實現，問題出在哪方面？原有的計劃需要改進嗎？但是，切記不要毫無目的的改變原有計劃，這樣可能導致整盤計劃的失敗。如果階段性目標成功實現，也要看看有沒有改進的余地。總之，理財規劃需要時間的檢驗和提高。
理財規劃策略
成功理財規劃是有計劃、有步驟、持續地執行并能及時調整的理財方案。
在明確客戶理財目標、理財偏好、財務情況等因素后，您對客戶個人或其家庭應有一個整體性的評估。評估主要包括：
(1)客戶個人或家庭風險承擔能力評估；
(2)預期理財結果評估；
(3)理財期間長短的評估。
在充分評估的基礎上，根據理財的三性原則，即流動性、安全性和變現性，設定對客戶最合適的理財策略，建立理財工具的合理組合。之后還要隨時注意分析宏觀經濟以及市場行情的變化，隨時修訂理財策略組合。若遇到個人家庭狀況有大的變動，可以按照原先考慮的步驟再重新來一次。
根據您對客戶所作的理財需求分析和理財行為偏好測試，在正確處理保障與理財的基礎上，可以給出客戶以下幾種理財策略： (一)保本型理財策略 該理財策略的目標是保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵御通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險占70％，債券占20％，其他占10％。 (二)穩定一增長型理財策略 該理財策略的目標是在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金。儲蓄和保險占40％，債券占20％，基金和股票占20％，其他理財占20％。 (三)高收益型理財策略 該理財策略的目標是獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20％，債券和股票占60％，外匯、房地產等占20％。
無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所占的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。
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